Các ngân hàng cho vay trực tuyến: Cần sớm bổ sung quy định phù hợp

Khách hàng tìm hiểu dịch vụ cho vay trực tuyến tại Phòng giao dịch Vietinbank Lê Hồng Phong. 

Mở rộng kênh vay vốn

Qua khảo sát, hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều triển khai dịch vụ đăng ký vay vốn online ngay trên giao diện hệ thống chính. Ví dụ, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng có dịch vụ giải ngân trực tuyến dành cho khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ đã có quan hệ tín dụng tại ngân hàng. Cụ thể, khách hàng khi có nhu cầu vay, chỉ cần đăng nhập website ngân hàng này, thực hiện theo hướng dẫn (4 bước) sẽ được ngân hàng duyệt hồ sơ, giải ngân cho vay (trong trường hợp khách hàng đủ điều kiện) trong vòng 1-2 giờ làm việc. Hay Ngân hàng TMCP Quân đội cũng có gói sản phẩm vay nhanh từ thẻ tín dụng với hạn mức tối đa lên tới 75% hạn mức thẻ tín dụng. Toàn bộ thủ tục vay và giải ngân được thực hiện hoàn toàn online trên App MBBank. Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam cũng có sản phẩm “Thấu chi online” dành cho tất cả các khách hàng sử dụng VietinBank iPay có tài khoản thanh toán và có tài khoản tiền gửi tiết kiệm trên VietinBank iPay. Mức cho vay cao, tối đa lên tới 90% giá trị tài sản bảo đảm, không vượt quá 300 triệu đồng/tài khoản thấu chi…

Theo phản ánh của đại diện các ngân hàng, việc triển khai sản phẩm cho vay trực tuyến góp phần giúp khách hàng tiết kiệm thời gian, tạo điều kiện cho nhiều khách hàng có nhu cầu có thể tiếp cận vốn thuận lợi. Tuy vậy, để bảo đảm an toàn nguồn vốn, khách hàng cũng phải đáp ứng điều kiện vay vốn của ngân hàng. Hiện nay, phần lớn ngân hàng mới ở mức độ triển khai thí điểm dịch vụ cho vay trực tuyến nên việc cho vay vẫn ưu tiên đối với các khách hàng đã có tài khoản hoặc từng giao dịch với ngân hàng và có lịch sử tín dụng tốt.

Sớm bổ sung quy định cho vay

Theo Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng hiện nay được thực hiện theo Thông tư 39 của NHNN Việt Nam ban hành từ năm 2016. Thực hiện Thông tư, các tổ chức tín dụng (TCTD) đã tuân thủ đúng quy định của NHNN, hoạt động cho vay của TCTD an toàn, minh bạch và hiệu quả hơn, đáp ứng nhu cầu vay vốn mở rộng sản xuất kinh doanh ngày càng lớn của khách hàng. Tuy nhiên, trước yêu cầu phát triển của nền kinh tế, các quy định về hoạt động cho vay tại Thông tư 39 bộc lộ những vướng mắc, bất cập. Trong đó, quy định cho vay trực tuyến hoặc hoạt động cho vay có sử dụng các phương thức điện tử chưa có quy định cụ thể, rõ ràng. Theo ông Nguyễn Thành Long, Chủ nhiệm Câu lạc bộ Pháp chế thuộc Hiệp hội Ngân hàng, hiện nay, các TCTD đều đang từng bước số hóa các hoạt động ngân hàng. Đây cũng là định hướng phát triển phù hợp xu thế thị trường, nhất là trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19 diễn biến phức tạp hiện nay. Trong khi đó, pháp luật hiện hành chưa có quy định hướng dẫn, điều chỉnh về hoạt động cho vay này dẫn đến sự không đồng nhất trong cách hiểu, áp dụng pháp luật. Do đó, các ngân hàng kiến nghị NHNN Việt Nam cần xem xét, bổ sung quy định về cho vay phù hợp thực tế, nhất là tạo điều kiện cho các ngân hàng áp dụng phương thức điện tử trong cho vay như quy trình xét duyệt hồ sơ, áp dụng chữ ký số…

Cũng từ thực tế cho thấy, tuy cho vay vốn trực tuyến có nhiều thuận lợi song cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro, nhất là nguy cơ bị lạm dụng, lừa đảo, rơi vào bẫy “tín dụng đen”. Bởi vậy, NHNN Việt Nam yêu cầu các ngân hàng tập trung giải ngân vốn cho vay phải gắn với nâng cao chất lượng xét duyệt hồ sơ, nhất là các điều kiện vay vốn để hạn chế rủi ro phát sinh; tăng cường giám sát việc sử dụng vốn vay, bố trí nguồn vốn phát triển các gói sản phẩm đáp ứng nhu cầu phục vụ đời sống; kiểm soát tốt chất lượng tín dụng phục vụ mục đích tiêu dùng; tăng cường hoạt động giám sát, kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ. Bên cạnh đó, người dân cần tìm hiểu kỹ thông tin điều khoản, dịch vụ, các quy định về lãi, phí, hạn mức trả nợ... trước khi quyết định vay tiền qua hình thức vay trực tuyến. Người vay cũng cần phải tìm hiểu, lựa chọn đơn vị cung cấp dịch vụ uy tín, thể hiện đầy đủ các thông tin trên website, như: tên và mã số doanh nghiệp, địa chỉ, các chính sách cụ thể về lãi suất vay./.