(HPĐT)- Hiện, nhiều doanh nghiệp, khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn để sản xuất kinh doanh, sửa nhà, mua nhà, tiêu dùng… thông qua hình thức vay tín chấp ngân hàng. Đây là hình thức cho vay không cần tài sản bảo đảm, thay vào đó ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người đi vay.
Khách hàng giao dịch tại Agribank Chi nhánh Hải Phòng.
Nắm bắt được nhu cầu vay không tài sản thế chấp của doanh nghiệp, người dân, các ngân hàng đưa ra nhiều phương thức cho vay linh hoạt với từng nhóm doanh nghiệp đặc thù, khách hàng cá nhân. Một số ngân hàng thương mại cho phép bảo lãnh không tài sản bảo đảm với hạn mức ký quỹ cao 100%, lên tới 6 tỷ đồng. Giám đốc Agribank Chi nhánh Hải Phòng Phạm Ngọc Tung cho biết: “Gói tín chấp chi nhánh đang triển khai có cả thấu chi, vay qua thẻ tín dụng, vay tín chấp theo lương tại ngân hàng…, với mức tối đa lên đến 500 triệu đồng. Đồng thời, ngân hàng giảm lãi suất và miễn nhiều loại phí chuyển tiền, mong muốn góp phần giảm gánh nặng tài chính cho doanh nghiệp, người dân vượt qua khó khăn”. Với mức lãi suất ưu đãi, chỉ giao động từ 10,8% đến 17%/năm, TPBank được xem là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tín dụng tốt hiện nay. Khách hàng chỉ cần có thu nhập từ lương tối thiểu 3 triệu đồng/tháng là có thể vay. Trong đó, yêu cầu khách hàng nữ thuộc độ tuổi từ 22 - 55, khách hàng nam thuộc độ tuổi từ 22 - 60. Khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ sau 3 đến 5 ngày làm việc, với mức vay lên đến 10 lần thu nhập và thời hạn tối đa 48 tháng.
Các gói vay tín chấp của BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn, bởi thủ tục vay đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng. Các khoản vay tại ngân hàng này có thời hạn đến 84 tháng, với hạn mức khoản vay cao gấp 15 lần thu nhập hàng tháng và tối đa 500 triệu đồng. Còn Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), với chủ trương hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc chi tiêu, đưa ra mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh khoảng 10 - 12%/năm. Hạn mức vay tín chấp có thể cao gấp 12 lần lương, từ 25 đến 500 triệu đồng, trong thời hạn từ 5 đến 10 năm.
Công ty CP Thương mại Vận tải biển Viễn Đông (quận Ngô Quyền) tiếp cận được nguồn vốn vay tín chấp từ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) 3 năm gần đây. Ngoài việc chứng minh được năng lực tài chính, doanh nghiệp này còn phải cho thấy tính khả thi của dự án đầu tư, khả năng sinh tiền cho khoản vốn vay. Tiêu chí khá khắt khe, nhưng chính nguồn vốn vay lưu động này hỗ trợ nhiều cho doanh nghiệp phát triển. Ông Đặng Trần Bình, Phó giám đốc công ty chia sẻ: “Hoạt động của doanh nghiệp rất rõ ràng, công ty làm việc với ngân hàng từ lâu. Tạo được uy tín giữa 2 bên, do đó công ty được cấp một khoản vay tín chấp. Trong kinh doanh sản xuất cần rất nhiều nguồn vốn để luân chuyển”. Với những doanh nghiệp nhỏ chưa có khả năng chứng minh tài chính để vay tín chấp, có thể sử dụng sản phẩm tín chấp thông qua thẻ tín dụng, hỗ trợ một phần vốn cho nhu cầu thanh toán của doanh nghiệp. Đây là tiền đề để ngân hàng hiểu hơn về “sức khỏe” tài chính của doanh nghiệp, từ đó cân nhắc tới các gói vay tín chấp lớn hơn trong tương lai. Cùng với đó, nhiều khách hàng cá nhân cũng được tiếp cận nguồn vốn tín chấp phục vụ cho mục đích cá nhân như trang trải cuộc sống, mua xe, mua nhà, mua sắm các thiết bị gia dụng,...
Bên cạnh các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố triển khai hỗ trợ người dân, doanh nghiệp thông qua hình thức vay tín chấp không cần tài sản bảo đảm, Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) Chi nhánh Hải Phòng cho vay tín chấp theo hình thức ủy thác chiếm 99,6%. Với các khoản vay dưới 100 triệu đồng, khách hàng thuộc hộ nghèo, cận nghèo, hộ chính sách, hoàn cảnh khó khăn… không cần phải có tài sản bảo đảm. Như trường hợp anh Phạm Văn Tuấn, hộ cận nghèo ở thôn Chính Nghị, xã Quang Phục (huyện Tiên Lãng), được Phòng giao dịch NHCSXH huyện Tiên Lãng hỗ trợ nguồn vốn tín chấp 100 triệu đồng để đi xuất khẩu lao động Hàn Quốc. Nguồn vốn tín chấp tại NHCSXH giúp anh Tuấn mạnh dạn tham gia thị trường lao động ngoài nước, qua đó góp phần thực hiện giảm nghèo bền vững.
Cùng với những thuận lợi vay tín chấp từ ngân hàng, các chuyên gia tài chính cũng lưu ý người dân, doanh nghiệp cần kỹ các điều khoản trước khi đặt bút ký kết hợp đồng. Vì hợp đồng sẽ có các mức phí phát sinh trong quá trình vay, cũng như những điều khoản ràng buộc người vay và tổ chức tài chính. Những khoản phí phát sinh khi vay tín chấp khá nhiều như mức phạt khi trả nợ hết hạn, phí thanh toán khi trả nợ trước hạn,... để phòng tránh các rủi ro pháp lý và tài chính về sau; không nên vay quá nhiều ngân hàng/công ty tài chính vì sẽ gây áp lực tài chính lớn. Việc tự đánh giá khả năng trả nợ dựa trên thu nhập và nhu cầu chi tiêu hàng tháng của bản thân sẽ giúp khách hàng có định hướng tốt hơn cũng như không bị áp lực tài chính khi vay tín chấp./.
Bài và ảnh: THẢO ANH
