Trước tình trạng lừa đảo qua tài khoản ngân hàng gia tăng với nhiều thủ đoạn tinh vi, hệ thống ngân hàng đang chuyển mạnh sang giai đoạn phòng ngừa chủ động, bảo vệ an toàn tài chính cho khách hàng.
Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) vừa thông báo triển khai tính năng cảnh báo tự động đối với các giao dịch chuyển tiền đến tài khoản có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo.
Cụ thể, từ ngày 23/10/2025, khi khách hàng thực hiện chuyển tiền đến tài khoản thụ hưởng có dấu hiệu bất thường, hệ thống VIB sẽ tự động hiển thị cảnh báo trên màn hình hoặc thông báo trực tiếp tại quầy. Khách hàng có thể chủ động lựa chọn dừng giao dịch để kiểm tra thông tin hoặc tiếp tục nếu đã xác thực người nhận.
Tính năng này được áp dụng đồng bộ trên toàn bộ các kênh của ngân hàng, gồm MyVIB, VIB Business, VIB Corp, Internet Banking và giao dịch trực tiếp. Việc áp dụng cơ chế cảnh báo tự động không chỉ giúp người dùng tránh rơi vào “bẫy” lừa đảo trực tuyến, mà còn củng cố niềm tin vào hệ thống ngân hàng số.
VIB cũng khuyến nghị khách hàng nên kiểm tra kỹ thông tin người nhận, đặc biệt là khi có cảnh báo xuất hiện; tuyệt đối không chuyển tiền theo yêu cầu từ các cuộc gọi hoặc tin nhắn đáng ngờ.
Trước đó, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) là một trong những ngân hàng tiên phong trong việc cảnh báo tài khoản nghi ngờ, lừa đảo khi triển khai dịch vụ AgriNotify trên Agribank Plus từ giữa tháng 7/2025.
Theo đó, khi khách hàng nhập số tài khoản người nhận, trước khi thực hiện giao dịch chuyển khoản trong hệ thống Agribank hoặc chuyển tiền nhanh NAPAS 24/7 dịch vụ sẽ tự động đối chiếu với cơ sở dữ liệu do cơ quan chức năng cung cấp (Bộ Công an, Ngân hàng nhà nước,…) và cơ sở dữ liệu nội bộ.
Trường hợp phát hiện tài khoản nằm trong danh sách nghi ngờ gian lận, lừa đảo hệ thống lập tức bật thông báo về việc tài khoản nhận có thể thuộc danh sách nghi ngờ rủi ro và cảnh báo khách hàng cân nhắc khi thực hiện giao dịch.
Không chỉ VIB hay Agribank, hàng loạt ngân hàng thương mại lớn khác cũng đang xây dựng hệ thống cảnh báo giao dịch đáng ngờ. Vietcombank đã tích hợp tính năng tự động cảnh báo tài khoản nhận tiền có dấu hiệu lừa đảo vào các giao dịch chuyển tiền nhanh Napas 24/7 trên ứng dụng VCB Digibank.
VietinBank triển khai thử nghiệm hệ thống cảnh báo nội bộ SIMO từ tháng 9/2025; trong khi BIDV và MB cũng lần lượt nâng cấp hạ tầng công nghệ, tăng cường bảo mật và giám sát giao dịch theo thời gian thực.
Đáng chú ý, MB bổ sung tính năng “Khiên thép” trên ứng dụng MBBank, giúp cảnh báo khách hàng khi chuyển tiền đến tài khoản đáng ngờ. Ngân hàng này cũng là thành viên của Mạng lưới Thông tin phòng chống gian lận – nơi các ngân hàng chia sẻ dữ liệu, phối hợp phát hiện và ngăn chặn các hành vi gian lận tài chính.
Các chuyên gia nhận định, việc đồng loạt triển khai các tính năng cảnh báo phản ánh sự chuyển mình mạnh mẽ của ngành ngân hàng trong bối cảnh tội phạm mạng gia tăng. Nếu trước đây, ngân hàng chủ yếu xử lý sau khi rủi ro xảy ra, thì nay cơ chế cảnh báo sớm đang giúp chuyển đổi mô hình quản trị rủi ro sang hướng chủ động, dữ liệu hóa và cộng tác liên ngành.
Ông Nguyễn Đức Lệnh, Phó Giám đốc Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực 2 cho biết, các ngân hàng thương mại đang đẩy mạnh hệ thống cảnh báo sớm như một “lá chắn” chủ động trước rủi ro tội phạm công nghệ cao, bên cạnh giải pháp xác thực sinh trắc học.
Thông qua việc giám sát giao dịch theo thời gian thực và gửi cảnh báo trực tiếp tới khách hàng, nhiều giao dịch đáng ngờ đã được phát hiện, ngăn chặn kịp thời. Nguồn dữ liệu từ cơ quan chức năng cùng danh sách các đối tượng, hành vi lừa đảo cũng được cập nhật thường xuyên, giúp ngân hàng nâng cao năng lực nhận diện rủi ro.
Về lâu dài, ông Lệnh cho rằng, việc hình thành mô hình “Trung tâm thông tin dịch vụ” liên thông giữa ngân hàng và các cơ quan chức năng (công an, thuế, bảo hiểm…) sẽ là bước tiến cần thiết để bảo vệ khách hàng, bảo đảm an toàn cho hệ thống tài chính – ngân hàng trong kỷ nguyên số.
Dữ liệu Ngân hàng Nhà nước vừa công bố cho thấy, hệ thống cảnh báo tài khoản gian lận của Ngân hàng Nhà nước đã giúp ngăn chặn hơn 1.790 tỷ đồng đáng ngờ, tránh thiệt hại cho 468.000 khách hàng chỉ sau 5 tháng thí điểm.
Tăng cường các lớp phòng vệ cho người dân và tổ chức tài chính trước các nguy cơ an ninh mạng không chỉ là vấn đề nội bộ của từng ngân hàng, mà còn là ưu tiên chiến lược ở cấp quốc gia.
Trong bối cảnh đó, Công ước Liên Hợp Quốc về phòng, chống tội phạm mạng – Công ước Hà Nội, được tổ chức vào ngày 25–26/10/2025, mang ý nghĩa đặc biệt quan trọng. Đây là công cụ pháp lý hình sự quốc tế đầu tiên của Liên Hợp Quốc được xây dựng nhằm tạo khung hợp tác toàn cầu trong điều tra, chia sẻ dữ liệu và hỗ trợ kỹ thuật về an ninh mạng.
Các chuyên gia nhận định, khi Công ước được phê chuẩn và đi vào thực thi, Việt Nam sẽ có cơ hội chuyển hóa vai trò “chủ nhà” thành năng lực điều phối thực tế, thông qua việc hoàn thiện khung pháp lý và mở rộng hợp tác liên ngành. Điều này không chỉ giúp củng cố an toàn hệ thống tài chính – ngân hàng, mà còn góp phần kiến tạo một môi trường số an toàn, minh bạch hơn cho người dân và doanh nghiệp. Ngăn chặn 1.500 tỷ đồng giao dịch lừa đảo, ngành Ngân hàng tăng cường giám sát
Ngăn chặn 1.500 tỷ đồng giao dịch lừa đảo
Ông Lê Hoàng Chính Quang, Cục trưởng Cục Công nghệ thông tin, Ngân hàng Nhà nước cho biết cơ quan chức năng đã thu thập khoảng 600.000 tài khoản, có 300.000 lượt cảnh báo để dừng giao dịch đáng ngờ, ngăn chặn được 1.500 tỷ đồng.
Theo Ngân hàng Nhà nước, Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam đã phối hợp với C06 (Bộ Công an) đối soát được khoảng 57 triệu lượt hồ sơ khách hàng, làm sạch được gần 44,5 triệu hồ sơ khách hàng trong cơ sở dữ liệu thông tin tín dụng.
Cùng với đó, Cục Phòng, chống rửa tiền đã phối hợp với C06, Bộ Công an hoàn thành làm sạch toàn bộ 154 triệu tài khoản, 36 triệu hồ sơ khách hàng trong cơ sở dữ liệu phòng, chống rửa tiền, tài trợ phổ biến vũ khí hủy diệt hàng loạt.
Cũng theo ông Quang, về phía các tổ chức tín dụng, tính đến ngày 22/9, có 57 tổ chức tín dụng và 39 tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán đã tích hợp trên ứng dụng Mobile Banking tính năng đối khớp thông tin sinh trắc học với dữ liệu trong căn cước công dân gắn chip để nhận biết khách hàng; 63 tổ chức tín dụng đã triển khai tại quầy giao dịch ứng dụng nhận biết khách hàng qua thẻ căn cước công dân gắn chip, 32 tổ chức tín dụng và 15 trung gian thanh toán đang triển khai tích hợp ứng dụng VNeID trong đó có 19 đơn vị đã triển khai chính thức.
Theo phương thức online, đã có hơn 128,9 triệu hồ sơ khách hàng cá nhân (CIF) được đối chiếu sinh trắc học qua căn cước công dân gắn chip hoặc ứng dụng VNeID (đạt 100% tổng số lượng tài khoản thanh toán của khách hàng cá nhân phát sinh giao dịch trên kênh số).
Đối với khách hàng tổ chức, đã đối chiếu thông tin sinh trắc học hơn 1,3 triệu hồ sơ (đạt 100% tổng số lượng tài khoản thanh toán của khách hàng tổ chức phát sinh giao dịch trên kênh số).
Theo phương thức offline, có 29 tổ chức tín dụng đã ký kết với C06 để triển khai làm sạch dữ liệu khách hàng mở tài khoản thanh toán, trong đó 27 tổ chức tín dụng đã gửi dữ liệu cho C06 để làm sạch; 11 trung gian thanh toán đã ký kết với C06 để triển khai làm sạch dữ liệu khách hàng mở tài khoản thanh toán.
“Sau một thời gian làm sạch cơ sở dữ liệu khách hàng, áp dụng giải pháp đối khớp thông tin sinh trắc học, so với cùng kỳ năm 2024, số lượng khách hàng cá nhân bị lừa đảo, mất tiền giảm 59%, số lượng tài khoản cá nhân nhận tiền lừa đảo giảm 52%”, ông Lê Hoàng Chính Quang cho biết.
