(HPĐT)- Theo thống kê của ngành Ngân hàng, hiện dư nợ tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa chiếm gần 19% tổng dư nợ tín dụng. Trong khi đây là nhóm doanh nghiệp chiếm tỷ trọng lớn trong nền kinh tế. Để tăng khả năng hấp thụ vốn cho doanh nghiệp nhỏ và vừa, các ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố đang đẩy mạnh các chương trình cho vay ưu đãi, với mức lãi suất giảm từ 0,5 - 2%/năm, tùy từng nhóm doanh nghiệp.
Công ty TNHH sản xuất thương mại Quang Nam, phường Lãm Hà (quận Kiến An) được hỗ trợ nguồn vốn vay ưu đãi từ Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank).
Ngân hàng tháo gỡ khó khăn về tài sản bảo đảm
Một trong những vướng mắc lớn nhất của các doanh nghiệp vừa và nhỏ hiện nay là vay vốn nhưng không có tài sản bảo đảm, không có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để thế chấp. Để gỡ nút thắt này, ngày càng nhiều ngân hàng đưa ra các giải pháp cho vay không tài sản bảo đảm hoặc vay tín chấp, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận vốn thuận tiện hơn. Đơn cử, Công ty CP Xuất nhập khẩu Hưng Trang (quận Hải An), doanh nghiệp có thể vay vốn bằng các bộ chứng từ nhập khẩu, mà không cần phải có bất động sản thế chấp như trước kia. Giám đốc Công ty Phùng Thị Liên cho biết: “Công ty chuyên nhập khẩu các loại máy móc thiết bị từ nước ngoài, đối với mỗi bộ chứng từ nhập khẩu, công ty sẽ được ký quỹ một phần, phần còn lại ngân hàng sẽ tài trợ. Khi chứng từ về, ngân hàng sẽ cho vay và giải ngân để thanh toán nước ngoài. Hiện tỷ lệ cho vay khoảng 75 - 80%”. Công ty CP Thương mại Vận tải biển Viễn Đông (quận Ngô Quyền) đã tiếp cận được nguồn vốn vay tín chấp từ Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) 3 năm gần đây. Ngoài việc chứng minh được năng lực tài chính, doanh nghiệp này còn phải cho thấy tính khả thi của dự án đầu tư, khả năng sinh tiền cho khoản vốn vay. Tiêu chí khá khắt khe, nhưng chính nguồn vốn vay lưu động này đã hỗ trợ nhiều cho doanh nghiệp phát triển. Ông Đặng Trần Bình, Phó giám đốc Công ty chia sẻ: “Hoạt động của doanh nghiệp rất rõ ràng, công ty đã làm việc với nhiều ngân hàng từ lâu. Tạo được uy tín giữa 2 bên và do đó đã được cấp một khoản vay tín chấp. Trong kinh doanh sản xuất thì cần rất nhiều nguồn vốn để luân chuyển”. Tùy từng nhóm doanh nghiệp, Ngân hàng OCB có những gói cho vay không cần tài sản bảo đảm với hạn mức lên tới 70 tỷ đồng. Các ngân hàng sẽ đánh giá dựa trên dòng tiền, hay các hợp đồng đầu ra của doanh nghiệp. Giám đốc khối khách hàng doanh nghiệp SME Ngân hàng OCB Ngô Bình Nguyên thông tin: Ngân hàng OCB đưa ra các chính sách ưu đãi lãi suất dựa trên hiệu quả của doanh nghiệp. Hiện OCB đang đặt trọng tâm ưu tiên cho các dự án xây lắp, đầu tư công, logistics, tiêu dùng…
Các chuyên gia tài chính cho rằng: Ngân hàng và doanh nghiệp là mối quan hệ cộng sinh, nghĩa là ngân hàng cần tiếp tục giảm lãi suất cho vay, đơn giản các thủ tục để doanh nghiệp tiếp cận vốn. Ngược lại, phía doanh nghiệp cũng cần minh bạch thông tin, minh bạch dòng tiền để ngân hàng có cơ sở cho vay, không lo sợ rủi ro nợ xấu. Với những doanh nghiệp nhỏ chưa có khả năng chứng minh tài chính để vay tín chấp, có thể sử dụng sản phẩm tín chấp thông qua thẻ tín dụng, hỗ trợ một phần vốn cho nhu cầu thanh toán của doanh nghiệp.
Nhiều gói vay ưu đãi giảm lãi suất để kích cầu tín dụng
Theo Giám đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Chi nhánh Hải Phòng Nguyễn Thị Dung, trong 6 tháng năm 2023, NHNN Chi nhánh Hải Phòng tổ chức nhiều hội nghị liên quan đến công tác tín dụng, như: hội nghị kết nối ngân hàng - doanh nghiệp nhằm hỗ trợ khách hàng tiếp cận vốn tín dụng năm 2023; hội nghị về công tác tín dụng đối với lĩnh vực bất động sản… Qua đó, NHNN Chi nhánh Hải Phòng nắm bắt được những khó khăn, vướng mắc của doanh nghiệp, ngân hàng trong công tác tín dụng và có định hướng chỉ đạo, điều hành hiệu quả, thiết thực. Theo đó, tổng dư nợ cho vay các thành phần kinh tế ước thực hiện đến ngày 30-6-2023 đạt 191.048 tỷ đồng, bằng 109,76% so với cùng kỳ năm 2022. Trong đó, cho vay hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa dư nợ ước đạt 51.289 tỷ đồng, bằng 101,9% so với ngày 31-12-2022.
Hiện, nhiều ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố đưa ra các chương trình giảm lãi suất cho vay, chẳng hạn như: Ngân hàng Agribank vừa công bố giảm lãi suấtcho vay lần thứ 5 liên tiếp kể từ đầu năm đến nay. Trong đợt này, Agribank tiếp tục giảm 0,5%/năm lãi suất cho vay đối với dư nợ trung dài hạn hiện hữu của khách hàng. Uớc tính, sẽ có khoảng 2 triệu khách hàng được hỗ trợ với tổng số tiền được giảm theo chương trình này là hơn 1.000 tỷ đồng. Đối với tín dụng ngắn hạn, Agribank đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi lãi suất, mức thấp nhất chỉ từ 4,5%/năm tuỳ theo kỳ hạn vay và đối tượng vay vốn. Ngân hàng Vietcombank cũng triển khai giảm tới 0,5%/năm lãi suất cho vay VND cho toàn bộ khoản vay của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Ngân hàng BIDV dành 300.000 tỷ đồng để cho vay với mức lãi thấp hơn từ 0,5 - 2%/năm so với lãi suất cho vay thông thường.
Khảo sát ở nhiều ngân hàng cho thấy, các gói vay ưu đãi hiện đang thấp hơn từ 0,5-2%/năm tùy thuộc nhóm khách hàng. Bên cạnh đó, nhiều ngân hàng cũng tiết giảm chi phí hoạt động để hỗ trợ doanh nghiệp thông qua các chính sách miễn giảm phí dịch vụ chuyển tiền hay giảm phí thanh toán xuất nhập khẩu. Các ngân hàng cũng kỳ vọng, chính sách cho vay linh hoạt này sẽ giúp thúc đẩy nhu cầu tín dụng từ doanh nghiệp./.
Bài và ảnh: THẢO ANH
