Người mua bảo hiểm nhân thọ có quyền từ chối tiếp tục hợp đồng và được hoàn lại chi phí

Những quy định mới trong Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 thêm công cụ bảo vệ quyền lợi người mua, tạo điều kiện để thị trường bảo hiểm phát triển lành mạnh.

Được từ chối tham gia trong 21 ngày sau khi ký hợp đồng

Tại Điều 35 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định: Đối với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn hơn 1 năm, thì trong thời hạn 21 ngày kể từ ngày nhận được hợp đồng, bên mua có quyền từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm. Trường hợp bên mua từ chối tiếp tục tham gia bảo hiểm thì hợp đồng bảo hiểm sẽ bị hủy bỏ và bên mua được hoàn lại phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm.

Theo luật gia Vũ Việt Cường, Chánh Văn phòng Hội Luật gia thành phố: Theo quy tắc, điều khoản bảo hiểm nhân thọ mẫu ban hành kèm theo Quyết định số 13/2009/QĐ-HĐBH của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, trong các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có điều khoản về thời gian cân nhắc, trong đó bên mua có thời hạn 21 ngày để quyết định có tiếp tục tham gia bảo hiểm nữa hay không. Khi người mua gửi văn bản thông báo chấm dứt việc tham gia, trả lại hợp đồng và các hóa đơn tài chính, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoàn trả phí bảo hiểm ban đầu đã đóng, không có lãi, sau khi trừ đi các khoản chi phí hợp lý hoặc chi phí khám, xét nghiệm y khoa hoặc bất kỳ khoản bảo tiền bảo hiểm nào đã trả liên quan đến hợp đồng. Tuy nhiên, thực tế cho thấy có nhiều khách hàng buộc phải tham gia một gói BHNT, dù không có nhu cầu thực sự thì mới được ngân hàng giải ngân gói vay tiền; khi chấm dứt hợp đồng bảo hiểm không được nhận lại khoản tiền mình đóng trước đó (trừ đi các khoản chi phí hợp lý khác).

Việc đưa quy định mới này vào Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 sẽ khắc phục hạn chế, qua đó quyền lợi của khách hàng sẽ được bảo vệ một cách tối đa. Bà Phạm Thị Lành, ở tổ dân phố số 5 phường Dư Hàng (quận Lê Chân) phản ánh, bà từng phải mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của hãng Dai-Ichi Life với mức phí 4 triệu đồng/năm cho cháu nội, thì mới được Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt- chi nhánh Hải Phòng (quận Hồng Bàng) giải ngân khoản vay 100 triệu đồng để sửa chữa nhà. Theo bà Lành, quy định mới này của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 sẽ giúp người dân tránh được việc phải bắt buộc theo đuổi hợp đồng BHNT mà mình không có nhu cầu tham gia khi muốn vay vốn tại ngân hàng.

Thêm nhiều quy định có lợi khác

Ngoài quy định tại Điều 35 nói trên, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 cũng có thêm nhiều quy định để bảo vệ quyền hợp pháp, chính đáng của người tham gia bảo hiểm. Cụ thể, Điều 16 của Luật này bắt buộc các bên giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm phải tuân thủ các nguyên tắc cơ bản của pháp luật dân sự cùng các nguyên tắc như: Nguyên tắc trung thực tuyệt đối, nguyên tắc quyền lợi có thể được bảo hiểm; nguyên tắc thế quyền, nguyên tắc rủi ro ngẫu nhiên. Còn Điều 17 quy định rõ các nội dung chủ yếu của hợp đồng bảo hiểm gồm: Số tiền bảo hiểm hoặc giá trị tài sản được bảo hiểm hoặc giới hạn trách nhiệm bảo hiểm; phạm vi hoặc quyền lợi bảo hiểm; quy tắc, điều kiện, điều khoản bảo hiểm; quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài và bên mua bảo hiểm; phương thức bồi thường, trả tiền bảo hiểm; phương thức giải quyết tranh chấp... Hay như ở Điều 24 Luật này quy định: Trường hợp hợp đồng bảo hiểm có điều khoản không rõ ràng dẫn đến có cách hiểu khác nhau thì điều khoản đó được giải thích theo hướng có lợi cho bên mua bảo hiểm…

Luật sư Đào Văn Bảy, Giám đốc Công ty Luật TNHH MTV Thái Thành đánh giá, với những quy định rõ ràng, cụ thể như vậy, Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 giúp bảo vệ quyền, lợi ích chính đáng của người mua bảo hiểm, tạo thuận lợi trong giải quyết tranh chấp giữa các bên, phòng tránh việc các đơn vị cung cấp, môi giới bảo hiểm cho khách hàng đưa ra những quy định không rõ ràng, hiểu không đúng về hợp đồng, các điều khoản ràng buộc trong hợp đồng bất lợi cho khách hàng để chối bỏ trách nhiệm gây ảnh hưởng tới khách hàng. Bên cạnh đó, các quy định chặt chẽ này còn góp phần tạo hành lang pháp lý để thị trường bảo hiểm phát triển đúng hướng, phát huy được tác dụng, ý nghĩa tích cực, đúng đắn của bảo hiểm vào thực tế cuộc sống./.