Phòng, tránh sự gian lận gửi tiết kiệm nhưng không có tiền trong tài khoản

Mới đây, OceanBank có thông báo chính thức về vụ việc các khách hàng có sổ tiết kiệm tại chi nhánh có thông tin không trùng khớp trên hệ thống xảy ra tại Ocean bank Hải Phòng đều gửi tiết kiệm từ năm 2012. Đến cuối tháng 8, khi có thông tin về việc Giám đốc và một số nhân viên của chi nhánh vắng mặt nhiều ngày tại trụ sở làm việc, các khách hàng mới đến ngân hàng kiểm tra tài khoản và rút tiền. Liên quan đến vụ việc này, OceanBank chuyển hồ sơ sang cơ quan điều tra Bộ Công an. Cơ quan điều tra cũng có quyết định khởi tố vụ án và bị can đối với Giám đốc và 2 nhân viên khác của OceanBank chi nhánh Hải Phòng.

Từ vụ việc này, dư luận cho rằng, các khách hàng có sổ tiết kiệm “bị lỗi” chủ quan không kiểm tra lại tài khoản thường xuyên. Do đó, các chuyên gia ngân hàng cho rằng, các khách hàng cần thường xuyên kiểm tra số dư trong tài khoản. Việc kiểm tra giúp khách hàng xác nhận rõ số tiền gửi của mình trong ngân hàng. Đồng thời, trường hợp phát hiện tiền bị mất, khách hàng có thể nhanh chóng báo ngay với ngân hàng và cơ quan chức năng để có biện pháp khẩn cấp phối hợp giải quyết. Việc kiểm tra số dư có thể thực hiện nhanh chóng qua tài khoản trên in-tơ-nét Banking hoặc qua tin nhắn điện thoại đăng ký với ngân hàng. Trong thông báo chính thức của OceanBank về vụ việc tại chi nhánh Hải Phòng, ngân hàng này cũng khuyến cáo các khách hàng cập nhật thường xuyên số dư thẻ tiết kiệm, khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ Easy SMS Banking, sau đó soạn tin nhắn theo cú pháp: OB STK gửi 8149 nhận kết quả thông báo; hoặc tra cứu trực tuyến trên in-tơ-nét Banking của OceanBank. Để bảo mật thông tin thẻ tiết kiệm, khách hàng cung cấp số điện thoại chính xác của mình khi đăng ký và sử dụng dịch vụ Easy SMS Banking.

Theo cơ quan thanh tra giám sát Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Hải Phòng, một trong nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng khách hàng có sổ nhưng không có tiền trong ngân hàng là do gửi tiền không đúng quy định. Theo quy định của ngành Ngân hàng, khách hàng trực tiếp đến gửi tiền tại các quầy giao dịch của khách hàng. Song, thực tế ở một số vụ việc xảy ra cho thấy, đối với các khách hàng có số dư tiết kiệm lớn (được gọi là khách VIP), các nhân viên ngân hàng quen biết thường đến tận nhà hỗ trợ mở tài khoản. Việc này có thể dẫn đến tình trạng nhân viên ngân hàng không nộp tiền vào tài khoản hoặc không đưa đầy đủ các giấy tờ cần thiết cho khách hàng ký hoặc sau khi ký xong giấy tờ giao dịch nhân viên ngân hàng vẫn có thể tráo hồ sơ giả. Vì vậy, để giảm rủi ro trong việc gửi tiết kiệm tại ngân hàng, đòi hỏi sự phối hợp chặt chẽ của cả hai bên khi tham gia quá trình giao dịch. Dưới góc độ ngân hàng, cần siết chặt quy trình gửi tiền, đề cao trình độ nghiệp vụ cũng như đạo đức của nhân viên giao dịch. Đối với khách hàng, tốt nhất nên trực tiếp đến quầy giao dịch của ngân hàng để làm các thủ tục gửi, rút tiền nhằm bảo đảm an toàn cho tài sản của mình. Hầu hết các ngân hàng đều có trang bị hệ thống camera giám sát tại quầy giao dịch, việc khách hàng trực tiếp giao dịch tại quầy được camera ghi nhận và có thể dùng làm bằng chứng trong trường hợp sai phạm xảy ra.

Bên cạnh đó, khách hàng cần chú ý không nhờ người ký hộ hoặc ký sẵn chứng từ liên quan đến giao dịch ngân hàng. Trong tháng 8-2017, khách hàng gửi tiền tại một chi nhánh ngân hàng có vốn nhà nước chi phối ở Phú Thọ tá hoả khi đi tất toán sổ tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng với số tiền gốc là 800 triệu đồng nhưng... chỉ còn lại 10 triệu đồng. Số tiền 790 triệu đồng được rút 2 lần từ năm ngoái trong khi sổ tiết kiệm gốc mà khách hàng đang giữ không hề có bất cứ xác nhận nào từ phía ngân hàng về việc rút tiền trên. Vụ việc được chuyển đến công an điều tra, sau đó, một trưởng phòng của ngân hàng này bị bắt với hành vi tham ô tài sản. Quá trình điều tra cho thấy, trong quá trình thực hiện nhiệm vụ, khi khách gửi tiền vào ngân hàng, vị trưởng phòng này hướng dẫn khách ký mẫu chữ ký để đăng ký giao dịch. Lợi dụng sự tin tưởng của khách hàng, người này giả chữ ký của khách hàng rút tiền sử dụng.

Ngoài những vấn đề trên, để bảo đảm an toàn tiền gửi tại ngân hàng, các chuyên gia ngân hàng khuyến cáo khách hàng kiểm tra chi tiết nội dung trên sổ tiết kiệm hoặc hợp đồng tiền gửi; không ký sẵn chứng từ; cố gắng duy trì một chữ ký cố định; bảo quản sổ tiết kiệm cẩn thận.