Các ngân hàng tăng thu từ dịch vụ phi tín dụng

Nhân viên VietABank hướng dẫn khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng trên điện thoại.

Theo phản ánh của các ngân hàng, so với tín dụng, phát triển dịch vụ phi tín dụng có nhiều thuận lợi và mang lại nhiều lợi ích đối với ngân hàng. Đó là dịch vụ phi tín dụng có khả năng đem lại lợi nhuận cao hơn do chi phí thấp, không đòi hỏi nhiều vốn, đồng thời, giúp ngân hàng hạn chế rủi ro. Đặc biệt, từ khi dịch COVID-19 bùng phát đến nay, việc phát triển dịch vụ phi tín dụng càng trở nên cần thiết để bù đắp nguồn thu từ tín dụng do nhu cầu vay vốn của người dân và doanh nghiệp đều giảm. Vì vậy, thời gian qua, các ngân hàng tập trung cao cho mảng kinh doanh dịch vụ phi tín dụng.

Trước đây, Agribank chuyên tập trung cho vay mảng nông nghiệp, nông thôn, nay các chi nhánh Agribank trên địa bàn thành phố tích cực đẩy mạnh các dịch vụ phi tín dụng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng, như dịch vụ thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử… Theo báo cáo của Agribank chi nhánh Đông Hải Phòng, 10 tháng năm 2021, tổng thu dịch vụ ngoài tín dụng của chi nhánh tăng 35% so với cùng kỳ. Trong đó, dịch vụ thanh toán trong nước chiếm 29,7% tổng nguồn thu, tăng 2%; thu dịch vụ thẻ và Ebanking tăng 30% so với cùng kỳ…

Tại SeAbank chi nhánh Hải Phòng, việc đa dạng hoá dịch vụ và nguồn thu, gia tăng các sản phẩm phi tín dụng cũng đang được chi nhánh đẩy mạnh. Hiện nay, chi nhánh phối hợp với một số đơn vị, doanh nghiệp trên địa bàn cung ứng các dịch vụ ngân hàng hiện đại đến khách hàng. Theo đại diện chi nhánh, trong bối cảnh dịch bệnh COVID-19 ảnh hưởng nặng nề tới nền kinh tế, các doanh nghiệp nói chung và ngân hàng nói riêng đòi hỏi phải có những hành động quyết liệt nhằm đa dạng nguồn thu, phát triển doanh nghiệp ổn định, bền vững. Trước những diễn biến khó lường của thị trường, SeABank chủ động và linh hoạt triển khai các giải pháp thu hút khách hàng, gia tăng nguồn thu thay vì chỉ tập trung phát triển các sản phẩm ngân hàng truyền thống, như các dịch vụ ngân hàng số, thẻ tín dụng, bảo hiểm, tài khoản số đẹp… Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) đang chuyển dịch mạnh mẽ từ kênh phân phối sản phẩm truyền thống sang các kênh số hóa, chủ động đa dạng hóa, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ trên nền tảng công nghệ thông tin hiện đại. Hiện, BIDV có hàng chục sản phẩm dịch vụ, chia thành nhiều nhóm như sản phẩm huy động vốn, thanh toán trong nước, thẻ, kinh doanh ngoại hối, ngân hàng điện tử E-banking…

Dịch vụ phi tín dụng là các dịch vụ tài chính, tiền tệ được ngân hàng cung cấp, đáp ứng nhu cầu của khách hàng có thể trực tiếp hoặc gián tiếp đem lại cho ngân hàng một khoản thu nhập, không bao gồm dịch vụ tín dụng. Các loại hình dịch vụ phi tín dụng gồm: dịch vụ tiền gửi, tài khoản thanh toán và ngân quỹ; dịch vụ thẻ; dịch vụ ngân hàng điện tử; dịch vụ kinh doanh ngoại hối; dịch vụ bảo lãnh (thu phí); dịch vụ ủy thác; dịch vụ tư vấn; dịch vụ ngân hàng giám sát…

TS. Cấn Văn Lực, chuyên gia kinh tế trưởng BIDV đánh giá, những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ, không còn quá cao như thời gian trước. Không chỉ cơ quan quản lý mà chính các ngân hàng đều nhìn nhận, tăng trưởng tín dụng phải đi cùng với chất lượng thì mức tăng đó mới thật sự hiệu quả. Trong bối cảnh đó, giảm phụ thuộc vào hoạt động tín dụng, tăng tỷ trọng hoạt động dịch vụ phi tín dụng là xu hướng tất yếu của các ngân hàng trên thế giới. Trong 3 quý đầu năm 2021, thu nhập lãi thuần của các ngân hàng đều tăng trưởng so với cùng kỳ năm 2020, với mức tăng bình quân 37%. Đáng chú ý, tốc độ tăng trưởng thu nhập phi tín dụng của các ngân hàng cũng được đẩy mạnh, bình quân tăng 36% so với cùng kỳ. Cụ thể như SCB tăng gấp 2,8 lần, ngân hàng MSB tăng gấp 2 lần; TPBank thu lãi thuần từ dịch vụ tăng gần 30%, trong đó thu từ hoạt động thanh toán, dịch vụ bảo hiểm và tư vấn chiếm tỷ trọng lớn nhất; Techcombank có khối lượng và giá trị giao dịch qua kênh điện tử của khách hàng cá nhân lần lượt tăng 78,1% và 91%....

Chiến lược phát triển ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 xác định mục tiêu phấn đấu đến cuối năm 2025, tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động dịch vụ phi tín dụng trong tổng thu nhập của các ngân hàng lên 16 - 17%. Để đạt mục tiêu này, thời gian tới, các ngân hàng tiếp tục tăng cường đầu tư tài chính, nhân lực; phát triển và nâng cao các dịch vụ phi tín dụng, đặc biệt là các dịch vụ hiện đại, như Internet Banking, ngân hàng số, sử dụng mã QR, ví điện tử... Đồng thời, không ngừng mở rộng hợp tác với ngành Thuế, Hải quan, Kho bạc Nhà nước, Bảo hiểm xã hội, công ty cung ứng dịch vụ thanh toán, các công ty và tổ chức cung ứng dịch vụ công để đẩy mạnh phát triển sản phẩm dịch vụ./.

Bài và ảnh: Hà Minh