Lãi suất huy động ổn định, hút dòng tiền trong dân
(HPĐT)- Dịp cận Tết Nguyên đán Quý Mão 2023, tiền gửi của người dân tăng, trong bối cảnh mặt bằng lãi suất huy động tương đối ổn định ở mức hấp dẫn. Với mức lãi suất huy động 9,5%/năm được nhiều ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố niêm yết hiện nay.
Người dân giao dịch tại Ngân hàng Agribank Chi nhánh Trần Phú.
Người dân gửi tiết kiệm tăng
Sau khi Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tăng lãi suất điều hành vào cuối quý 3- 2022, trong đó, tăng trần lãi suất huy động kỳ hạn dưới 6 tháng thêm 1% lên 5%/năm, hàng loạt ngân hàng thương mại tăng mạnh lãi suất tiền gửi, trong đó, có nơi lên 9,5%/năm. Mặt bằng lãi suất huy động ổn định là lý do nhiều người dân quyết định gửi tiết kiệm dài hạn, thay vì đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, chứng khoán hay bất động sản… Chị Nguyễn Thị Hải, nhân viên Công ty CP Xây lắp và vật liệu xây dựng 5, phố Lê Lai (quận Ngô Quyền) chia sẻ: “Tôi thấy lãi suất thời điểm này là ổn định. Do lo lắng thị trường bất động sản, chứng khoán trầm lắng nên tôi ưu tiên gửi tiết kiệm. Từ đầu tháng 1-2023, tôi chuyển toàn bộ số tiền đầu tư ở các kênh khác để gửi tiết kiệm”.
Theo số liệu thống kê từ báo cáo tài chính quý 4- 2022 của các ngân hàng hút tiền gửi mạnh nhất toàn ngành đều thuộc nhóm Big 4. Trong đó, Ngân hàng BIDV tiếp tục dẫn đầu toàn ngành về chỉ tiêu tiền gửi khách hàng tăng 2,8% so với đầu năm; tiếp đó là VietinBank và Vietcombank. Các vị trí sau trong bảng xếp hạng thuộc về nhóm ngân hàng tư nhân: Sacombank tiếp tục dẫn đầu, với mức tăng 11,3% so với đầu năm; HDBank, lên đến 13,3%... Tính riêng trên địa bàn thành phố trong quý 4-2022, tiền gửi cư dân đạt mức tăng trưởng tích cực 9,3%, so với mức tăng trưởng huy động vốn chung khoảng 6%. Theo Giám đốc NHNN Chi nhánh Hải Phòng Lê Văn Cường, tiền gửi tiết kiệm dân cư đúng bản chất là tiết kiệm nên ổn định. Tiền gửi của người dân được ngân hàng cho vay, nhất là cho vay trung, dài hạn. Nguồn tiền gửi của dân tăng trưởng phản ánh niềm tin vào chính sách, tâm lý thị trường, tạo thuận lợi nhất định cho môi trường đầu tư. Hiện, tiền gửi dân cư trên địa bàn thành phố chiếm gần 40% tổng huy động; lãi suất huy động hạ nhiệt so với giai đoạn cao điểm từ 1,5 đến 2,8%/năm. Vì vậy, lãi suất cho vay ổn định ở mặt bằng mới, tuy nhiên để lãi suất giảm sâu cần thời gian. Lãi suất huy động có thể ổn định trong 6 tháng đầu năm và xu hướng sẽ giảm từ quý 3- 2023. Tương tự, lãi suất cho vay cũng biến động, giảm dần vào cuối năm 2023.
Tổng nguồn vốn huy động trên địa bàn của ngành Ngân hàng Hải Phòng đến 31-12-2022 đạt 285.841 tỷ đồng, tăng 8,76% so với năm 2022. Nguồn vốn huy động tập trung chủ yếu là VND, chiếm tỷ trọng 94,74%. Trong đó, huy động tiền gửi tiết kiệm đạt 171.989 tỷ đồng, bằng 112,83% so với năm 2021, chiếm tỷ trọng 60,17%.
Tiếp tục duy trì lãi suất ổn định
Theo các chuyên gia tài chính, mức tăng trưởng 6,78% trong 10 tháng năm 2022 của số dư tiền gửi khách hàng dân cư tại hệ thống ngân hàng là mức cao nhất trong ba năm trở lại đây. Trước đó, số dư tiền gửi của người dân tại hệ thống ngân hàng tăng 3,08% trong 10 tháng của năm 2021 và 5,95% trong cùng kỳ năm 2020. Việc lãi suất huy động tăng là lý do người dân chọn kênh đầu tư gửi tiền trở lại ngân hàng. Năm 2023, đà tăng lãi suất tiền gửi sẽ duy trì do NHNN tăng lãi suất điều hành để kiềm chế lạm phát, ổn định tỷ giá, đồng thời ngân hàng thương mại tăng nhu cầu huy động vốn tài trợ hoạt động cho vay trong bối cảnh nền kinh tế phục hồi mạnh mẽ. Duy trì mặt bằng lãi suất ổn định và hướng dòng vốn vào những lĩnh vực sản xuất kinh doanh đang là một trong những nhiệm vụ trọng tâm và cả thách thức đặt ra cho hệ thống ngân hàng trong năm nay.
Về phía các ngân hàng, việc tăng lãi suất cần được tính toán để bảo đảm đủ hấp dẫn người gửi tiền, nhưng cũng đủ sức cạnh tranh cho vay. Do đó, để có được mức lãi suất đầu vào bình quân thấp, nhiều ngân hàng cắt giảm chi phí, tăng cường số hóa hoạt động quản lý, thu hút các khoản tiền gửi không kỳ hạn có lãi suất thấp, từ đó, có điều kiện ổn định lãi suất đầu ra. Ngay trong những ngày đầu của năm 2023, Ngân hàng Vietcombank công bố giảm 0,5% lãi suất cho vay đối với 175.000 khách hàng hiện hữu. Việc giảm lãi suất cho vay cho thấy quyết tâm hãm đà tăng của lãi suất trên thị trường. Theo Giám đốc NHNN Chi nhánh Hải Phòng Lê Văn Cường: Đơn vị thường xuyên giám sát việc chấp hành lãi suất huy động và cho vay của các tổ chức tín dụng (TCTD) trên địa bàn, chỉ đạo các chi nhánh TCTD thực hiện nghiêm các quy định về lãi suất của NHNN, đồng thời tiết giảm chi phí để có cơ sở giảm lãi suất cho vay, hỗ trợ doanh nghiệp, người dân./.