Bổ sung 4 trường hợp mới không được cho vay tại các tổ chức tín dụng

Khách hàng giao dịch tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt Hải Phòng.

- Đề nghị luật sư cho biết, những nội dung mới được sửa đổi, bổ sung tại Thông tư này?

- Điều 1 Thông tư 06 quy định các nội dung sửa đổi, bổ sung được ban hành gồm: Bổ sung các mục đích vay vốn tiềm ẩn nguy cơ rủi ro cao không được cho vay; đốc thúc các ngân hàng thương mại tăng cường giám sát với các khoản vay phục vụ mục đích đầu tư kinh doanh chứng khoán; mua hoặc kinh doanh bất động sản; tạo hành lang pháp lý cho các khoản vay được duyệt thông qua phương tiện điện tử. Thông tư cũng đề xuất thêm một số quy định đối với các nhu cầu vốn không được cho vay, trong đó đáng chú ý: Để gửi tiền, thanh toán tiền góp vốn, mua chuyển nhượng phần vốn góp tại các công ty cổ phần chưa niêm yết, thanh toán tiền góp vốn hoặc hợp đồng hợp tác đầu tư với các dự án đầu tư không đủ điều kiện đưa vào kinh doanh.

- Vậy những nhu cầu vốn nào không được cho vay?

- Khoản 2 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN bổ sung 4 trường hợp mới không được cho vay tại các tổ chức tín dụng, đó là: Vay để gửi tiền; Vay để thanh toán tiền mua, góp vốn, nhận chuyển nhượng phần vốn góp của công ty TNHH, công ty hợp danh; mua, góp vốn, nhận chuyển nhượng cổ phần của công ty cổ phần chưa niêm yết trên thị trường chứng khoán hoặc chưa đăng ký giao dịch trên hệ thống giao dịch Upcom; vay để thanh toán tiền góp vốn theo hợp đồng hợp tác đầu tư, góp vốn hoặc hợp đồng hợp tác kinh doanh để thực hiện các dự án đầu tư không đủ điều kiện đưa vào kinh doanh theo quy định của pháp luật tại thời điểm quyết định cho vay; vay để bù đắp tài chính, trừ trường hợp khoản vay đáp ứng được đủ các điều kiện sau: Khách hàng ứng vốn để thanh toán, chi trả chi phí thực hiện dự án kinh doanh phát sinh dưới 12 tháng tính đến thời điểm quyết định cho vay; các chi phí đã thanh toán, chi trả bằng vốn của chính khách hàng nhằm thực hiện dự án kinh doanh là các chi phí có sử dụng nguồn vốn vay của tổ chức tín dụng theo phương án sử dụng vốn đã gửi tổ chức tín dụng để được xem xét cho vay trung, dài hạn nhằm thực hiện dự án kinh doanh đó.

Ngoài ra, các nhu cầu về vốn không được cho vay áp dụng trước đây tại Điều 8 Thông tư 39/2016/TTNHNN vẫn tiếp tục thực hiện.

- Thông tư 06/2023/ TT-NHNN quy định như thế nào đối với hoạt động cho vay bằng phương thức điện tử (cho vay online)?

- Tại Khoản 11 Điều 1 Thông tư này quy định đối với hoạt động cho vay bằng phương thức điện tử: Nguyên tắc cho vay bằng phương tiện điện tử; nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng; dư nợ cho vay; hồ sơ đề nghị vay vốn; thẩm định và quyết định cho vay; thỏa thuận cho vay; lưu giữ hồ sơ cho vay; phương tiện thanh toán được sử dụng để giải ngân vốn cho vay. Đáng chú ý, Thông tư 06 quy định rõ dư nợ cho vay đối với một khách hàng là cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống không được vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam tại một tổ chức tín dụng. Khách hàng là cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống được giải ngân vốn cho vay vào tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán để thanh toán, chi trả cho bên thụ hưởng theo mục đích vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống mà khách hàng cam kết. Thông tư 06 của Ngân hàng Nhà nước khi có hiệu lực từ 1-9 sẽ buộc các ngân hàng tiếp tục cải thiện, tăng chất lượng dịch vụ, qua đó giảm chi phí cho vay và thu hút, giữ chân khách hàng. Đồng thời, phải rà soát lại quy trình cho vay và nhất là quy trình quản lý rủi ro. Việc đưa hoạt động tín dụng vào một quỹ đạo chặt chẽ nhưng lành mạnh sẽ tránh cho nền kinh tế những rủi ro về nợ xấu, sử dụng vốn vay không hiệu quả.

- Trân trọng cảm ơn luật sư!

THU HẰNG (thực hiện)