Ngành Ngân hàng Hải Phòng: Thúc đẩy cho vay tiêu dùng, đẩy lùi “tín dụng đen”
(HPĐT)- 9 tháng năm 2023, tốc độ tăng trưởng tín dụng trên địa bàn thành phố chậm hơn so với cùng kỳ năm 2022. Trước thực tế này, ngành Ngân hàng Hải Phòng triển khai nhiều hình thức cho vay tiêu dùng, trong đó có vay tín chấp với nhiều ưu đãi, thủ tục đơn giản, linh hoạt, phù hợp hoàn cảnh và nhu cầu người dân. Qua đó, góp phần hạn chế người dân tiếp cận vốn từ những kênh không chính thức, giảm các hệ lụy phức tạp.
Khách hàng giao dịch tại Agribank Chi nhánh Hải Phòng.
Vay dễ dàng không cần thế chấp
Anh Ngô Văn Tiến, ở phường Văn Đẩu (quận Kiến An) chia sẻ: “Ngôi nhà gia đình tôi đang ở được xây dựng cách đây hơn 20 năm, nhiều hạng mục xuống cấp cần được xây, sửa lại. Nhờ nhân viên Agribank Chi nhánh quận Kiến An tư vấn gói vay tiêu dùng do công ty nơi tôi làm việc trả lương qua tài khoản của ngân hàng, tôi được vay số tiền 300 triệu đồng để sửa chữa ngôi nhà. Với thủ tục vay dễ dàng, không cần tài sản bảo đảm, cũng không lo nợ quá hạn nếu quên trả lãi vì đến cuối kỳ phải trả gốc và lãi, ngân hàng tự trừ tiền trong tài khoản”. Tương tự, ông Phạm Văn Hài, ở phường Thượng Lý (quận Hồng Bàng) là cán bộ nghỉ hưu và nhận lương qua tài khoản ngân hàng, cũng được nhân viên ngân hàng tư vấn tiếp cận gói vay tín chấp. Vay tiêu dùng tín chấp có thủ tục đơn giản, tuy nhiên hạn mức và lãi suất sẽ có sự khác nhau phụ thuộc vào khả năng tài chính của từng khách hàng. Người có nhu cầu vay có thể lựa chọn trả gốc trong một lần hoặc nhiều lần, trả lãi hàng tháng hoặc định kỳ theo thỏa thuận.
Thực tế, nhiều người dân trên địa bàn thành phố đang có kế hoạch vay vốn ngân hàng để đầu tư cải thiện cuộc sống, như: sửa nhà, mua nhà, mua sắm đồ dùng gia đình, ô tô… thông qua hình thức nguồn vốn cho vay tiêu dùng. Giám đốc Agribank Chi nhánh Bắc Hải Phòng Nguyễn Bá Ngọc cho biết: Trong cơ cấu tín dụng của Agribank, cho vay tiêu dùng chiếm khoảng hơn 28% dư nợ cho vay khách hàng cá nhân. Khách hàng mà chi nhánh hướng tới là cán bộ, công chức, viên chức, người hưởng lương ngân sách, người có nhu cầu vay để cải thiện đời sống ở khu vực đô thị và nông thôn. Chi nhánh bám sát chỉ đạo của hệ thống, thúc đẩy tăng trưởng tín dụng vào phân khúc khách hàng bán lẻ kết hợp với sử dụng các dịch vụ của ngân hàng. Tập trung cung cấp các sản phẩm tín dụng tiêu dùng và các dịch vụ đối với người dân, góp phần hạn chế “tín dụng đen”. Hiện nay, có hai loại hình vay tiêu dùng phổ biến là vay thế chấp và vay tín chấp, tùy vào nhu cầu người dân có thể lựa chọn những hình thức vay tiêu dùng tín chấp hoặc thế chấp. Đối với người hưởng lương từ ngân sách nhà nước có thể chọn hình thức vay tín chấp với lãi suất ưu đãi thấp hơn 0,5 - 1,5% so với lãi suất mặt bằng, ngoài ra còn nhiều ưu đãi khác; có thể vay tối đa 36 tháng lương, tới 500 triệu đồng, không cần tài sản bảo đảm. Ngân hàng sẽ hỗ trợ tư vấn cho khách hàng để có hình thức thanh toán phù hợp và ưu tiên cho vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống của người dân, cũng như thúc đẩy nền kinh tế.
Tăng khả năng tiếp cận tín dụng chính thức
Thực tế thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) có nhiều biện pháp tạo điều kiện, chỉ đạo tổ chức tín dụng (TCTD) đẩy mạnh cho vay tiêu dùng để phục vụ nhu cầu đời sống của người dân. Giám đốc NHNN Chi nhánh Hải Phòng Nguyễn Thị Dung cho biết: Để tạo điều kiện thuận lợi cho các ngân hàng đẩy mạnh hoạt động cho vay, trong đó có cho vay tiêu dùng, NHNN ban hành Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng bổ sung quy định về phê duyệt các khoản vay qua phương tiện điện tử. Nhất là với những khoản vay nhỏ lẻ phục vụ đời sống, việc tạo sự thuận tiện hơn cho người dân, phê duyệt nhanh chóng, thủ tục đơn giản, sẽ kích thích tín dụng tiêu dùng phát triển. Tại Hải Phòng, 9 tháng năm 2023, tổng dư nợ cho vay các thành phần kinh tế ước thực hiện 191.537 tỷ đồng, bằng 108,27% so với cùng kỳ năm 2022. Trong đó, dư nợ cho vay phục vụ nhu cầu đời sống chiếm gần 30% tổng dư nợ. Điều này cho thấy các TCTD ngày càng quan tâm, đáp ứng tốt hơn nhu cầu cho vay tiêu dùng của người dân.
Các chi nhánh TCTD triển khai một số chương trình ưu đãi về lãi suất theo hướng dẫn của hội sở chính, cụ thể: Ngân hàng BIDV triển khai gói tín dụng phục vụ nhu cầu đời sống và sản xuất kinh doanh, với lãi suất ưu đãi từ 6,5% - 8,5%/năm áp dụng đến hết ngày 31-12-2023; Ngân hàng Agribank đang triển khai chương trình cho vay tiêu dùng ưu đãi đối với cán bộ, công chức, viên chức và người lao động đang hưởng lương từ ngân sách nhà nước với tổng nguồn vốn cho vay lên đến 15.000 tỷ đồng, lãi suất cho vay thấp hơn từ 0,5-1,5%/năm so với lãi suất cho vay thông thường; PVcomBank mới đây thông báo đẩy mạnh triển khai gói tín dụng ưu đãi lên tới 13.500 tỷ đồng phục vụ cho vay khách hàng với mức lãi suất giảm tới 4% so với lãi suất thông thường, triển khai đến hết 31-1-2024 hoặc khi hết dư địa giải ngân... Việc mở rộng giải ngân vốn cho vay tiêu dùng góp phần hạn chế người dân tiếp cận vốn từ những kênh không chính thức, giảm thiểu các hệ lụy, bảo đảm an ninh trật tự xã hội. Theo đánh giá của nhiều ngân hàng, việc đẩy mạnh cho vay tiêu dùng sẽ góp phần kích cầu sản xuất, là động lực quan trọng kích thích tăng trưởng kinh tế./.