Giảm lãi suất huy động, hạ lãi suất cho vay: Kích cầu tín dụng những tháng cuối năm

Khách hàng giao dịch, tìm hiểu lãi suất tín dụng tại chi nhánh Ngân hàng Vietcombank.

Đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm

Theo khảo sát của phóng viên Báo Hải Phòng từ đầu tháng 10-2023, nhiều ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố đồng loạt giảm lãi suất tiết kiệm, nhất là điều chỉnh với các kỳ hạn 6-12 tháng trở lên. Bốn ngân hàng có quy mô lớn nhất hệ thống gồm: Agribank, BIDV, Vietcombank, VietinBank hạ lãi suất tiết kiệm về 5,5%/năm, so với đầu năm lãi suất huy động giảm 1,5-2%/năm. Nếu như đầu năm, với khoản tiền gửi 1 tỷ đồng kỳ hạn 12 tháng, khách được trả lãi 74 triệu đồng, gửi online được lãi tới 82 triệu đồng tại Ngân hàng VietinBank, nay mức lãi chỉ còn 55 triệu đồng.

Tương tự, nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần, tư nhân cũng giảm lãi suất huy động. Nổi bật là ngân hàng Techcombank trong khoảng 1 tháng giảm tới 3 lần; biểu lãi suất huy động online với tài khoản tiết kiệm mở mới dưới 1 tỷ đồng cho tiền gửi kỳ hạn 1-2 tháng chỉ còn 3,65%/năm, kỳ hạn 3-5 tháng còn 4,05%/năm, giảm khoảng 2%; tiền gửi kỳ hạn 6-8 tháng và 9-11 tháng hiện lần lượt là 5,25%/năm và 5,3%/năm, giảm 1%. Các ngân hàng VPBank, ACB, Bac A Bank... tiếp tục giảm từ 0,15 - 0,3 điểm % đối với nhiều kỳ hạn. Lãi suất huy động cao nhất tại VPBank chỉ còn 5,5%/năm cho kỳ hạn 12 tháng và 13 tháng, thay vì mức 5,8%/năm trước đó; kỳ hạn từ 6- 9 tháng giảm từ 5,3%/năm xuống còn 5,1%/năm. Ngân hàng ACB, lãi suất huy động đối với tiền gửi dưới 200 triệu đồng, kỳ hạn 6-9 tháng giảm từ mức 5,2-5,3%/năm xuống còn 5-5,1%/năm.

Có thể thấy, từ đầu tháng 9 đến nay, tất cả ngân hàng đều điều chỉnh giảm lãi suất ngang giai đoạn thấp kỷ lục vì dịch COVID-19, nhưng dòng vốn huy động tiếp tục tăng trưởng. Theo thông tin từ Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đến 30-9, huy động vốn tăng khoảng 5,9% so với cuối năm 2022, tổng vốn huy động của các ngân hàng thương mại đạt khoảng 12,9 triệu tỷ đồng. Về cho vay, tính đến hết tháng 9 ước tăng khoảng 6,1-6,2% so với cuối năm 2022, tổng dư nợ của nền kinh tế khoảng 12,63 triệu tỷ đồng. Tín dụng tăng nhưng chậm hơn năm 2022 do những nguyên nhân khách quan, tác động từ bên ngoài cũng như khó khăn của doanh nghiệp trong nước. Về lãi suất, mức giảm trung bình đối với các khoản cho vay mới khoảng 1- 1,5%. Hiện, mức lãi suất cho vay bình quân với khoản cho vay ngắn hạn khoảng 5,5-7%/năm; cho vay trung dài hạn khoảng 8,5-10%/năm; lãi suất của những khoản vay nợ trước đây chưa đến kỳ trả nợ thì có độ trễ do trước đây ngân hàng thương mại huy động lãi suất cao.

Hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn tín dụng

Để có thể tiếp tục đẩy mạnh nhu cầu vay vốn, nhiều ngân hàng thương mại trên địa bàn thành phố tiếp tục đưa ra các chương trình ưu đãi giảm lãi suất cho sản xuất kinh doanh. Giám đốc Công ty TNHH thương mại và dịch vụ Toàn Tâm (huyện Thủy Nguyên) Phạm Thị Băng Tâm cho biết: “Những tháng cuối năm, doanh nghiệp cần nhiều vốn để nhập hàng phân phối các đại lý bán trong dịp Tết. Việc ngân hàng giảm lãi suất sẽ có tác động giảm chi phí bán hàng và nâng cao doanh thu cho doanh nghiệp”.

Đồng hành doanh nghiệp tiết giảm chi phí, Ngân hàng HDBank giảm lãi suất cho vay từ 0,5- 2,5%/năm đối với dư nợ hiện hữu của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp ở các nhóm ngành nghề khác nhau. Tổng số tiền giảm lãi suất dự kiến lên tới 350 tỷ đồng, tương ứng số dư nợ được giảm là 64.000 tỷ đồng. Ngân hàng Vietcombank cam kết từ nay đến cuối năm sẽ tiếp tục lộ trình giảm lãi suất cho vay đối với khách hàng. Toàn bộ khách hàng có dư nợ hiện hữu đều được giảm lãi suất. Theo tính toán sẽ có hơn 200 nghìn khách hàng được giảm lãi suất, với tổng dư nợ bình quân là khoảng 700 nghìn tỷ đồng. Ngân hàng SHB quyết định dành 6 nghìn tỷ đồng, với mức lãi suất chỉ từ 6,97%/năm để cho vay sản xuất, kinh doanh và thúc đẩy tiêu dùng, đồng thời đơn giản các thủ tục vay vốn, đưa ra những ưu đãi khác về thanh toán, tài trợ thương mại. Phó giám đốc Khối Ngân hàng Doanh nghiệp SHB Nguyễn Thị Hoài Thanh thông tin: “Mức lãi suất hấp dẫn này đã thấp hơn so với cuối năm 2022 là 3%. Chúng tôi hy vọng các doanh nghiệp sẽ hấp thụ tốt nguồn vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, bình ổn thị trường cuối năm”.

Bên cạnh các gói tín dụng ưu đãi phục vụ sản xuất kinh doanh, kể từ đầu tháng 9 đến nay, các ngân hàng lần lượt công bố chương trình cho vay với lãi suất thấp dành cho khách hàng cá nhân vay để trả nợ ở ngân hàng khác. Đơn cử như Ngân hàng Vietcombank lãi suất ưu đãi áp dụng cho khách hàng vay vốn để trả nợ trước hạn tại các ngân hàng khác linh hoạt từ 6,9%/năm trong 6 tháng đầu hoặc 7,5%/năm trong 12 tháng đầu hoặc 8%/năm trong 24 tháng đầu...

Theo Phó thống đốc Thường trực NHNN Đào Minh Tú, thời gian qua, NHNN có nhiều cơ chế chính sách, thậm chí ban hành các thủ tục để tạo điều kiện thông thoáng hơn, giảm bớt thủ tục cho vay online, người dân có thể vay và trả nợ ở nhà được. Tuy nhiên, để đạt được mức tăng trưởng tín dụng mục tiêu là khoảng 14%, từ nay đến cuối năm còn khoảng 900 nghìn tỷ đồng cần được cho vay ra. Để nguồn vốn được khơi thông, bên cạnh việc giảm lãi suất, vẫn cần những giải pháp thúc đẩy tiêu thụ sản phẩm, tìm đầu ra cho doanh nghiệp, vì có đẩy mạnh sản xuất - kinh doanh được, doanh nghiệp mới có nhu cầu vay vốn trở lại./.

Bài và ảnh: THẢO ANH