Áp lực từ lãi vay bất động sản tăng lên
Cuối năm 2025, đầu năm 2026, lãi suất cho vay mua bất động sản tại nhiều ngân hàng đã tiệm cận 14%/năm.
Sau kỳ nghỉ Tết Dương lịch, một số ngân hàng đã niêm yết lãi suất huy động kỳ hạn từ 6 tháng trở lên vượt 8%/năm, khiến chi phí vốn gia tăng và lan sang các khoản vay, nhất là các hợp đồng chuyển sang lãi suất thả nổi.
Tại nhóm ngân hàng quốc doanh lớn, lãi suất cho vay bất động sản đã được điều chỉnh lên mức cao, có nơi tiệm cận 14%/năm.
Cụ thể, một chi nhánh Vietcombank tại TP Hồ Chí Minh công bố lãi suất vay mua bất động sản ở mức 9,6%/năm cố định 6 tháng, 9,9%/năm cố định 12 tháng, 13,6%/năm cố định 18 tháng và 13,9%/năm cố định 24 tháng. Ngân hàng này cũng áp dụng phí trả trước hạn 2% trong 3 năm đầu và 1% trong 2 năm tiếp theo.
Tại BIDV, lãi suất cho vay nhà ở tối thiểu là 9,7%/năm trong 6 tháng đầu, 10,1%/năm trong 12 tháng đầu và lên tới 13,5%/năm trong 18 tháng đầu. VietinBank áp dụng lãi suất 10%/năm trong 36 tháng đầu, sau đó thả nổi cộng thêm 3,5%/năm. Trong khi đó, ACB đang áp dụng lãi suất ưu đãi 8,3%/năm trong 12 tháng đầu và 8,8%/năm trong 24 tháng đầu.
Ở chiều ngược lại, các khoản vay phục vụ đời sống có tài sản bảo đảm, vay mua ô tô hoặc vay sản xuất - kinh doanh vẫn duy trì mức lãi suất phổ biến dưới 9%/năm, dù đã tăng so với trước đây. Điều này cho thấy các ngân hàng đang phân loại mục đích vay vốn, kiểm soát chặt tín dụng bất động sản và ưu tiên dòng vốn cho sản xuất - kinh doanh.
Một điểm đáng chú ý là biên độ tăng của lãi suất cho vay lớn hơn nhiều so với lãi suất huy động. Chẳng hạn, lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng tại BIDV và Vietcombank chỉ tăng khoảng 0,5 điểm phần trăm, trong khi lãi suất cho vay điều chỉnh mạnh hơn đáng kể.
Trong bối cảnh này, các chuyên gia cảnh báo nhà đầu tư hạn chế sử dụng đòn bẩy tài chính hoặc chỉ vay trong giới hạn có thể kiểm soát được dòng tiền trả nợ hằng tháng.