Để tiền nhàn rỗi tự động sinh lời
Từ chỗ chỉ chuyển tiền, thanh toán, nhiều ứng dụng ngân hàng nay còn giúp tiền nhàn rỗi tự động sinh lời.
Xu hướng này mang đến thêm lựa chọn quản lý tài chính linh hoạt, góp phần thúc đẩy chuyển đổi số trong hoạt động ngân hàng.
Từ tiền "nằm yên" đến tự động sinh lời
Không ít người có thói quen để lại một khoản tiền trong tài khoản thanh toán sau mỗi kỳ nhận lương để phục vụ chi tiêu hằng ngày. Khoản tiền này thường được giữ lại để sẵn sàng chi tiêu thay vì mang đi gửi tiết kiệm. Chính khoảng "tiền chờ chi" ấy đang trở thành đối tượng của các giải pháp đầu tư tự động trên ứng dụng ngân hàng số.
Xu hướng này đang dần trở nên rõ nét khi nhiều ngân hàng thương mại phát triển các giải pháp quản lý tiền nhàn rỗi trên nền tảng số. Techcombank triển khai tính năng Sinh lời tự động; BIDV phát triển Đầu tư tự động trên SmartBanking; VietinBank đưa ra Auto Invest trên nền tảng V-Wealth, tích hợp trực tiếp trên ứng dụng iPay Mobile… Dù tên gọi khác nhau, điểm chung là khách hàng chỉ cần cài đặt một lần, phần tiền vượt mức duy trì sẽ được chuyển sang sản phẩm sinh lời và tự động hoàn lại khi phát sinh nhu cầu thanh toán.
Chị Nguyễn Thu Hằng, phường Hải Dương cho biết trước đây sau mỗi lần nhận lương, chị thường để lại một khoản tiền trong tài khoản để chi tiêu hằng ngày. Phần tiền này hiếm khi được mang đi gửi tiết kiệm vì có thể cần sử dụng bất cứ lúc nào. "Từ khi sử dụng tính năng đầu tư tự động, tôi không còn phải tính toán nhiều. Tiền vẫn sẵn sàng để thanh toán khi cần, còn phần chưa sử dụng vẫn có thêm một khoản sinh lời. Giá trị không quá lớn nhưng rất tiện và giúp mình hình thành thói quen quản lý tài chính tốt hơn", chị Hằng chia sẻ.
Những tính năng này cho thấy dịch vụ ngân hàng đang chuyển từ phục vụ giao dịch sang hỗ trợ quản lý dòng tiền. Thay vì chủ động tìm kênh đầu tư, khách hàng có thể thiết lập ngay trên ứng dụng ngân hàng. Những khoản tiền nhàn rỗi trước đây chỉ nằm yên trong tài khoản thanh toán nay có thêm cơ hội tạo ra giá trị mà vẫn bảo đảm tính linh hoạt trong sử dụng.
"Đây là bước phát triển tiếp theo của ngân hàng số. Sau khi các giao dịch chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, quét mã QR hay xác thực điện tử đã trở nên phổ biến, các ngân hàng bắt đầu hướng tới việc nâng cao trải nghiệm bằng những công cụ quản lý tài chính cá nhân. Mục tiêu không chỉ là giúp khách hàng giao dịch thuận tiện hơn mà còn sử dụng đồng tiền hiệu quả hơn", bà Phạm Thị Thúy, Giám đốc VietinBank Hồng Bàng chia sẻ.
Thêm lựa chọn, thêm động lực chuyển đổi số
Không phải ngẫu nhiên nhiều ngân hàng đồng loạt phát triển các giải pháp đầu tư tự động trong thời gian gần đây. Khi thanh toán không dùng tiền mặt đã trở thành thói quen của đại đa số người dân, cuộc cạnh tranh giữa các ngân hàng không còn dừng ở tốc độ chuyển tiền hay miễn phí dịch vụ mà hướng tới nâng cao trải nghiệm bằng các tiện ích gia tăng giá trị.
Ông Nguyễn Duy Bình, Phó Giám đốc BIDV Thành Đông cho biết các giải pháp đầu tư tự động giúp khách hàng tận dụng hiệu quả nguồn tiền nhàn rỗi mà vẫn bảo đảm tính linh hoạt trong chi tiêu hằng ngày. Người dân không cần chờ tích lũy được khoản tiền rất lớn mới bắt đầu tối ưu dòng tiền; chỉ với một lần thiết lập, hệ thống sẽ tự động phân bổ phần tiền đáp ứng điều kiện vào sản phẩm sinh lời, giúp việc quản lý tài chính trở nên đơn giản và thuận tiện hơn.
Theo quá trình phát triển của công nghệ, ứng dụng ngân hàng điện tử đang dần trở thành công cụ quản lý tài chính cá nhân. Người dân được tiếp cận thêm các dịch vụ hiện đại ngay trên điện thoại, giảm thao tác, tiết kiệm thời gian và nâng cao hiệu quả sử dụng nguồn tiền.
Ở góc độ thị trường, xu hướng này cho thấy sự thay đổi trong chiến lược phát triển dịch vụ của các tổ chức tín dụng. Thay vì chỉ cạnh tranh bằng mạng lưới, lãi suất hay chính sách miễn phí giao dịch, yếu tố trải nghiệm số ngày càng trở thành lợi thế quan trọng. Mỗi tiện ích mới không chỉ tăng mức độ gắn bó của khách hàng mà còn thúc đẩy thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng số.
Đối với người dân, lợi ích không chỉ nằm ở khoản lợi nhuận nhận thêm mà còn ở việc hình thành thói quen quản lý dòng tiền khoa học hơn. "Có thêm một công cụ để tối ưu nguồn tiền nhàn rỗi mà không ảnh hưởng đến các kế hoạch chi tiêu. Đây cũng là một cách để các dịch vụ tài chính hiện đại đến gần hơn với người dân thông qua nền tảng số", anh Trần Huy Hùng, phường Thành Đông nói.
Xu hướng này cũng diễn ra trong bối cảnh hoạt động ngân hàng trên địa bàn Hải Phòng tiếp tục tăng trưởng tích cực. Đến ngày 30/6/2026, nguồn vốn huy động của các tổ chức tín dụng gần 679.600 tỷ đồng, tăng 4,68% so với cuối năm 2025; dư nợ tín dụng hơn 545.740 tỷ đồng, tăng 7,51%. Các ngân hàng đang tiếp tục đổi mới dịch vụ, khai thác hiệu quả nguồn tiền nhàn rỗi trong dân cư, đồng thời đẩy mạnh phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng số hiện đại.
Các giải pháp đầu tư tự động hay quản lý tiền nhàn rỗi không đơn thuần là một tiện ích mới trên ứng dụng ngân hàng. Đó là minh chứng cho quá trình chuyển từ ngân hàng giao dịch sang đồng hành cùng khách hàng trong quản lý tài chính cá nhân. Khi công nghệ giúp nguồn tiền nhàn rỗi được sử dụng hiệu quả hơn mà vẫn bảo đảm tính linh hoạt trong chi tiêu, người dân có thêm lựa chọn quản lý tài chính, còn ngành ngân hàng tiếp tục mở rộng hệ sinh thái dịch vụ số và thúc đẩy chuyển đổi số.