Ngân hàng TMCP Quân đội ứng dụng Blockchain và giải pháp Digipo tối ưu hóa dòng tiền chuỗi cung ứng

Bắt đúng "căn bệnh" của mô hình đơn tầng truyền thống

Chia sẻ về thực trạng tài trợ chuỗi cung ứng tại Việt Nam, Tổng Giám đốc MB, ông Phạm Như Ánh thẳng thắn nhìn nhận hầu hết ngân hàng hiện nay mới chỉ hỗ trợ một tầng nhà cung cấp bán hàng trực tiếp cho doanh nghiệp trung tâm (gọi là tầng 1).

Thực tế này tạo ra nghịch lý lớn. Doanh nghiệp tầng 1 thường quy mô lớn, tài chính mạnh và dễ tiếp cận nhiều nguồn vốn nên không có nhu cầu vay vốn. Trong khi đó, tập đoàn đầu chuỗi cũng ngại xác nhận cho đối tác vì e ngại rò rỉ bí mật kinh doanh, danh mục đối tác chiến lược.

Càng đi sâu xuống các tầng dưới như tầng 2, tầng 3, tầng 4... nhu cầu vốn lại càng cấp thiết. Càng về cuối chuỗi, doanh nghiệp càng nhỏ, tài chính yếu, thiếu tài sản bảo đảm nên khó tiếp cận vốn theo phương thức truyền thống.

Theo lãnh đạo MB chia sẻ: "Mô hình cũ không thể đưa dòng tiền tới nơi thực sự cần. Nhà cung cấp tầng sâu có nhu cầu lớn, nhưng nếu thiếu sự bảo chứng từ doanh nghiệp trung tâm, họ sẽ mãi mắc kẹt trong cơn khát thanh khoản”.

Đột phá công nghệ Digipo - Bơm vốn đến tận "gốc" của chuỗi cung ứng

Để giải quyết bài toán này, MB hợp tác triển khai nền tảng Tài trợ chuỗi cung ứng đa tầng ứng dụng công nghệ Blockchain và mô hình tự động toàn trình. Thay vì yêu cầu danh sách đối tác, hệ thống cho phép các bên tự lên nền tảng kết nối, định danh từng cặp. Cơ chế này hoạt động như mạng xã hội kinh doanh, giúp bảo mật cấu trúc chuỗi.

Điểm cốt lõi nằm ở việc chuyển đổi các khoản phải trả thành cam kết thanh toán điện tử (Digipo). Khi doanh nghiệp trung tâm nghiệm thu đơn hàng, lượng Digipo được khởi tạo. Doanh nghiệp tầng 1 giữ phần giá trị gia tăng rồi tiếp tục phân bổ xuống nhà cung cấp tầng 2. Cứ như vậy, Digipo được chia nhỏ, lan tỏa theo mô hình thác nước xuống tận gốc chuỗi cung ứng.

Bất kỳ doanh nghiệp nào nắm giữ Digipo, nếu cần tiền mặt, đều có thể rút tiền ngay lập tức mà không cần tài sản bảo đảm hay thủ tục phức tạp. Đến hạn, doanh nghiệp trung tâm chuyển trả tiền gốc, hệ thống tự động thu hồi công nợ theo chuỗi.

Bài toán quản trị rủi ro và giá trị thiết thực mang lại cho nền kinh tế

Trả lời về công tác quản trị rủi ro, CEO Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) khẳng định ngân hàng sẽ thẩm định kỹ lưỡng, cấp hạn mức dựa trên nhu cầu thực tế của từng đơn vị đầu chuỗi, bảo đảm tuân thủ nghiêm ngặt quy định Ngân hàng Nhà nước.

Để bảo mật, toàn bộ nền tảng công nghệ và máy chủ được đặt trực tiếp tại MB, vận hành chặt chẽ theo quy định về an ninh mạng. Ông Phạm Như Ánh nhấn mạnh: "Giống như nền tảng BIZ MBBank, SCF đa tầng được quản trị nghiêm ngặt trên hệ thống máy chủ của MB. Khách hàng hoàn toàn yên tâm về bảo mật dữ liệu".

Khi xây dựng hệ thống, MB không đặt nặng lợi nhuận ngắn hạn. Mục tiêu lớn nhất là cắt giảm tối đa chi phí tài chính cho toàn bộ chuỗi cung ứng. Từ đó, năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp Việt Nam được nâng cao rõ rệt, mang lại giá trị thiết thực cho nền kinh tế.