(HPĐT)- Từ ngày 17-5, Thông tư 03 sửa đổi, bổ sung một số điều Thông tư 01 của Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam quy định về việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí, giữ nguyên nhóm nợ nhằm tiếp tục hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng dịch COVID- 19 có hiệu lực thi hành. Thông tư này có nhiều điểm mới có lợi cho doanh nghiệp (DN) và ngân hàng. Bà NGUYỄN THỊ DUNG, Phó giám đốc NHNN Việt Nam chi nhánh Hải Phòng trao đổi với phóng viên Báo Hải Phòng làm rõ hơn về những điểm mới, việc triển khai thông tư trên địa bàn thành phố.
Triển khai thực hiện Thông tư 03 góp phần thiết thực hỗ trợ khách hàng, doanh nghiệp vượt qua khó khăn do dịch COVID-19.
Trong ảnh: Khách hàng giao dịch tại Phòng giao dịch Agribank Trần Nguyên Hãn- Đông Hải Phòng.
- Bà cho biết, Thông tư 03 có điểm mới gì so với Thông tư 01?
- So với Thông tư 01, Thông tư 03 có một số điểm mới đối với 2 nội dung chính là cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí và phân loại nợ, giữ nguyên nhóm nợ trích lập dự phòng rủi ro.
Cụ thể, về cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí: Thông tư 03 cho phép các tổ chức tín dụng (TCTD) cơ cấu lại thời hạn trả nợ đối với các khoản nợ phát sinh trước ngày 10 - 6- 2020 thay vì ngày 23 - 1- 2020 theo quy định tại Thông tư 01. Thời gian phát sinh nghĩa vụ trả nợ gốc và/hoặc lãi của khoản nợ trong khoảng thời gian từ ngày 23 – 1 - 2020 đến ngày 31 – 12 - 2021 thay vì từ ngày 23 – 1 - 2020 đến ngày liền kề sau 3 tháng kể từ ngày Thủ tướng Chính phủ công bố hết dịch COVID-19 quy định tại Thông tư 01. Thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ tối đa không vượt quá 12 tháng kể từ ngày TCTD thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ thay vì không vượt quá 12 tháng kể từ ngày cuối cùng của thời hạn cho vay, cho thuê tài chính theo Thông tư 01. Một điểm mới tại Thông tư 03 được bổ sung so với Thông tư 01 là NHNN cho phép TCTD thực hiện việc cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi, phí cho khách hàng đến ngày 31 – 12 - 2021.
Về phân loại nợ giữ nguyên nhóm nợ và trích lập dự phòng rủi ro: Đối với phân loại nợ sau khi cơ cấu lại thời hạn trả, Thông tư 03 kế thừa định hướng tại Thông tư 01 và được sửa đổi rõ ràng hơn với 2 nội dung: Số dư nợ còn trong hạn theo thời hạn cơ cấu không phải áp dụng nguyên tắc điều chỉnh vào nhóm nợ có mức độ rủi ro cao hơn; số dư nợ quá hạn theo thời hạn cơ cấu và không được TCTD thực hiện cơ cấu lại, TCTD phải thực hiện phân loại theo quy định của NHNN Việt Nam tại Thông tư 02.
Về việc giữ nguyên nhóm nợ: Số dư của khoản nợ phát sinh trước 23 - 1 - 2020 thực hiện như quy định tại Thông tư 01; Số dư của khoản nợ phát sinh từ 23 – 1 - 2020 đến trước 10 – 6 - 2020: TCTD giữ nguyên nhóm nợ tại thời điểm gần nhất trước ngày thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu hoặc trước ngày thực hiện miễn, giảm lãi lần đầu hoặc trước ngày khoản nợ bị chuyển quá hạn tùy thuộc vào từng loại số dư nợ thay vì TCTD được giữ nguyên nhóm nợ tại thời điểm gần nhất trước ngày 23 – 1 - 2020 đối với số dư nợ đủ điều kiện tại Thông tư 01, bao gồm cả phần dư nợ đã cơ cấu lại thời hạn nợ, miễn, giảm lãi và điều chỉnh nhóm nợ quy định tại Thông tư 01.
Về trích lập dự phòng rủi ro (được bổ sung so với Thông tư 01), Thông tư 03 yêu cầu các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài xác định số tiền dự phòng cụ thể phải trích bổ sung và thực hiện phân bổ số tiền này trong 3 năm, tối thiểu 30% tại thời điểm cuối năm 2021, tối thiểu 60% tại thời điểm cuối năm 2022 và 100% tại thời điểm cuối năm 2023.
Về phân loại nợ, trích lập dự phòng từ ngày 1 – 1 - 2024 (được bổ sung mới so với Thông tư 01): kể từ ngày 1 – 1 - 2024, TCTD thực hiện phân loại và trích lập dự phòng đối với toàn bộ dư nợ, cam kết ngoại bảng của khách hàng có số dư được cơ cấu lại, miễn giảm lãi sẽ được thực hiện hoàn toàn theo Thông tư 02.
- Vậy với ngân hàng, DN, Thông tư 03 gỡ vướng mắc nào trong việc cho vay và tiếp cận vốn vay ưu đãi để khắc phục khó khăn do dịch COVID-19?
- Đối với các ngân hàng thương mại, việc thực hiện phân bổ trích lập dự phòng theo lộ trình trong 3 năm sẽ tháo gỡ khó khăn cho các TCTD trong giảm tải khối lượng công việc, chi phí phát sinh trong hoạt động thực hiện trích lập dự phòng rủi ro; linh hoạt hơn trong kế hoạch tài chính khi TCTD có thể chủ động thực hiện trích lập dự phòng bổ sung trong năm nhưng phải bảo đảm đến kỳ phân loại, trích lập dự phòng cuối mỗi năm, TCTD thực hiện trích lập dự phòng bổ sung đầy đủ theo tỷ lệ tối thiểu quy định tại Thông tư 03. Quy định mới về việc trích lập dự phòng sẽ bảo đảm củng cố nguồn dự phòng để xử lý rủi ro, góp phần bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng. Từ góc độ DN, phạm vi khoản nợ được cơ cấu và giữ nguyên nhóm nợ được mở rộng hơn so với Thông tư 01. Do vậy, Thông tư 03 sẽ hỗ trợ nhiều khách hàng hơn trong cơ cấu lại dòng tiền, phục hồi sản xuất kinh doanh. Bên cạnh đó, khách hàng được cơ cấu lại nợ phù hợp với dòng tiền do bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19 mà không bị chuyển sang nhóm nợ có mức độ rủi ro cao hơn. Thông tư 03 góp phần khuyến khích TCTD cho vay mới khách hàng để duy trì, phục hồi sản xuất kinh doanh, từng bước vượt qua khó khăn, thực hiện trả nợ đúng hạn cho TCTD theo thời hạn cơ cấu lại do tạm thời chưa phải ghi nhận rủi ro thực tế đối với số dư nợ bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19 (thông qua việc giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng).
- Để Thông tư 03 triển khai hiệu quả cao trên địa bàn thành phố NHNN chi nhánh Hải Phòng có giải pháp gì?
- Ngay sau khi NHNN Việt Nam ban hành Thông tư 03, NHNN chi nhánh Hải Phòng phổ biến, quán triệt đến các TCTD trên địa bàn thành phố. Hiện nay, các TCTD đang bắt đầu triển khai thông tư. Để bảo đảm thông tư triển khai hiệu quả cao, góp phần giải quyết khó khăn cho các DN, cá nhân bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19, chi nhánh tiếp tục chỉ đạo, đôn đốc TCTD thực hiện các nhiệm vụ trọng tâm: Thường xuyên công khai minh bạch các thủ tục, điều kiện với khách hàng; đơn giản hóa quy trình thủ tục để đẩy nhanh tiến độ giải quyết hồ sơ đề nghị cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi, phí, vay vốn của khách hàng, nhưng không nới lỏng, hạ thấp các điều kiện tín dụng và các quy định về cho vay; giải thích kịp thời, minh bạch cung cấp thông tin đầy đủ những trường hợp khách hàng không đủ điều kiện tiếp cận các chương trình hỗ trợ để hạn chế phát sinh các phản ánh, khiếu kiện của khách hàng vay vốn. Chủ động thông tin đầy đủ, kịp thời về các giải pháp chính sách, chương trình, gói sản phẩm hỗ trợ khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19 để khách hàng vay vốn biết và phối hợp thực hiện…
Chi nhánh cũng sẽ thành lập các đoàn công tác kiểm tra, giám sát tình hình triển khai và kết quả thực hiện thông tư tại một số TCTD trên địa bàn, đồng thời nắm bắt các khó khăn, vướng mắc, đề xuất, kiến nghị của chi nhánh TCTD để giải đáp kịp thời. Thường xuyên phối hợp với các sở, ban, ngành, UBND các cấp trên địa bàn để chia sẻ, thông tin, tuyên truyền, phổ biến cơ chế chính sách, giải pháp hỗ trợ của ngành ngân hàng nhằm tạo sự đồng thuận trong triển khai thực hiện.
- Trân trọng cảm ơn bà!
MINH CHÂM (thực hiện)
