Vay nhỏ 'nới trần', người dân thêm lựa chọn

Chờ ngưỡng vay mới

Với nhiều gia đình, 100 triệu đồng hiện chỉ đủ chi trả một phần chi phí hoàn thiện căn nhà mới xây hoặc mua sắm đồ dùng thiết yếu. Đối với hộ kinh doanh, số tiền này cũng khó đáp ứng nhu cầu nhập hàng, bổ sung vốn lưu động hay đầu tư trang thiết bị.

Đó là lý do từ đầu năm 2026, khi Ngân hàng Nhà nước lấy ý kiến sửa đổi Thông tư số 39/2016/TT-NHNN, người dân và hộ kinh doanh kỳ vọng hạn mức khoản vay giá trị nhỏ được điều chỉnh phù hợp hơn thực tế.

Kỳ vọng này trở thành hiện thực khi Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư số 29/2026/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 39/2016/TT-NHNN. Theo đó, từ ngày 15/8/2026, hạn mức khoản vay giá trị nhỏ tại các tổ chức tín dụng được nâng từ 100 triệu đồng lên tối đa 400 triệu đồng; riêng tại quỹ tín dụng nhân dân là 200 triệu đồng.

Việc điều chỉnh không chỉ nâng ngưỡng khoản vay mà còn cho thấy nhu cầu vốn đã thay đổi trong bối cảnh giá cả, chi phí đầu tư và tiêu dùng tăng lên sau gần 10 năm áp dụng quy định cũ.

Chị Vũ Thị Xuân ở phường Lê Thanh Nghị, vừa hoàn thiện căn nhà của gia đình cho biết, trong quá trình xây dựng phát sinh nhiều khoản chi ngoài dự tính, từ hoàn thiện nội thất đến lắp đặt hệ thống điện, nước. Nếu được tiếp cận khoản vay vài trăm triệu đồng với thủ tục thuận lợi, gia đình sẽ chủ động hơn trong cân đối tài chính, thay vì phải xoay xở từ nhiều nguồn.

Ở góc độ kinh doanh, anh Lê Việt Hùng, chủ hộ kinh doanh đồ gia dụng ở phường Tân Hưng, cho biết vào mỗi dịp cuối năm, cửa hàng cần bổ sung lượng hàng lớn để đáp ứng nhu cầu mua sắm tăng cao. Theo anh Hùng, mức vay từ 300 - 400 triệu đồng phù hợp với quy mô của nhiều hộ kinh doanh hiện nay. Điều quan trọng là nguồn vốn cần được giải ngân đúng thời điểm để kịp nhập hàng, bởi chỉ cần chậm vài tuần, cửa hàng có thể bỏ lỡ mùa kinh doanh.

Cân nhắc kế hoạch vốn

Điểm mới đáng chú ý của Thông tư 29 không chỉ là nâng hạn mức khoản vay giá trị nhỏ lên 400 triệu đồng mà còn tạo điều kiện thuận lợi hơn cho người dân khi tiếp cận nguồn vốn.

Theo quy định, với khoản vay giá trị nhỏ, người dân không phải lập phương án sử dụng vốn chi tiết mà chỉ cần cung cấp thông tin cơ bản về mục đích vay và khả năng tài chính để tổ chức tín dụng xem xét, quyết định cho vay theo quy định. Quy định này giúp rút ngắn thời gian chuẩn bị hồ sơ, đồng thời tạo điều kiện để ngân hàng đẩy nhanh quá trình thẩm định và giải ngân.

Ông Nguyễn Duy Bình, Phó Giám đốc BIDV Thành Đông cho rằng việc nâng hạn mức khoản vay giá trị nhỏ phù hợp với nhu cầu vốn ngày càng lớn của khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh. Theo ông Bình, điều người dân cần không chỉ là được vay nhiều hơn mà quan trọng là tiếp cận vốn đúng lúc để phục vụ tiêu dùng hoặc đầu tư sản xuất, kinh doanh.

“Cùng với việc mở rộng hạn mức, các ngân hàng tiếp tục đẩy mạnh chuyển đổi số, đơn giản hóa quy trình cấp tín dụng và nâng cao chất lượng thẩm định nhằm rút ngắn thời gian giải quyết hồ sơ nhưng vẫn bảo đảm an toàn tín dụng”, ông Bình cho biết.

Theo Ngân hàng Nhà nước khu vực 6, đến ngày 31/7/2026, dư nợ cho vay phục vụ nhu cầu đời sống trên địa bàn thành phố ước đạt 146.223 tỷ đồng, tăng 9,99% so với cuối năm 2025 và 39,23% so với cùng kỳ năm trước, chiếm 26,61% tổng dư nợ tín dụng.

Dư nợ đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa đạt 114.194 tỷ đồng, tăng 17,51% so với cuối năm 2025. Những con số này cho thấy nhu cầu tín dụng phục vụ tiêu dùng, sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ tiếp tục gia tăng, đòi hỏi chính sách tín dụng theo kịp thực tế.

Nâng hạn mức khoản vay nhỏ theo Thông tư 29 còn góp phần mở rộng tín dụng tiêu dùng chính thức. Khi người dân tiếp cận được khoản vay phù hợp thông qua hệ thống ngân hàng, nhu cầu tìm đến nguồn vốn không chính thức sẽ từng bước giảm, góp phần thực hiện mục tiêu mở rộng tín dụng tiêu dùng gắn với đẩy lùi tín dụng đen.

Tuy nhiên, ngân hàng cũng lưu ý người dân, hộ kinh doanh cần cân nhắc số tiền vay để bảo đảm khả năng trả nợ. Thông tư 29 tạo thuận lợi khi vay các khoản nhỏ, song lãi suất phụ thuộc vào từng gói, chương trình tín dụng của mỗi ngân hàng.

Hiện mặt bằng lãi suất cho vay tiêu dùng ngắn hạn khoảng 9%/năm đối với tiểu thương, khách hàng vay thấu chi qua bảng lương; 9,8%/năm với khoản vay thông thường. Các khoản vay tiêu dùng trung, dài hạn có mức lãi suất 9,9%/năm ưu đãi năm đầu tiên hoặc 10,5%/năm ưu đãi 18 tháng đầu tiên.

Việc nâng hạn mức khoản vay giá trị nhỏ lên 400 triệu đồng mở thêm cơ hội để người dân và hộ kinh doanh tiếp cận nguồn vốn chính thức, đáp ứng nhu cầu tiêu dùng, sản xuất, kinh doanh. Tuy nhiên, người vay cần cân nhắc nhu cầu thực tế, khả năng trả nợ, đồng thời so sánh lãi suất và điều kiện của từng gói tín dụng để lựa chọn khoản vay phù hợp.