Cán bộ, nhân viên Ngân hàng SCB Chi nhánh Hồng Bàng hướng dẫn người dân sử dụng các dịch vụ điện tử. 

(HPĐT)- Ngày 24-7, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố đánh giá sơ bộ kết quả cho vay bằng phương tiện điện tử tại một số ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Theo đó, từ ngày 1-9- 2023, hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử (online) sẽ thuận lợi hơn vì được bổ sung quy định mới tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN.

Tăng khả năng tiếp cận vốn

Theo Giám đốc NHNN Chi nhánh Hải Phòng Nguyễn Thị Dung, cho vay bằng phương thức điện tử, cho vay ngân hàng này để trả nợ ngân hàng khác hoặc người vay không cần có phương án, dự án kinh doanh mà vẫn được vay tiêu dùng, đó là những giải pháp thông thoáng trong Thông tư 06 về tạo điều kiện tiếp cận vốn tín dụng cho người dân và doanh nghiệp do NHNN mới ban hành và sẽ có hiệu lực từ đầu tháng 9-2023. Với phương thức cho vay điện tử, khách hàng vay vốn không phải đến ngân hàng, quy trình, thủ tục được rút ngắn, từ đó việc tiếp cận các khoản vay nhanh và thuận tiện hơn. Thậm chí, nếu vay một khoản nợ tại ngân hàng và lãi suất cao, ưu đãi ít hơn ngân hàng khác, khách hàng có thể sang ngân hàng khác vay một khoản vay mới để thanh toán khoản vay cũ. Tuy nhiên, để tránh tình trạng liên tục đảo nợ giữa các ngân hàng khi đến hạn, Thông tư 06 có những quy định để phòng ngừa rủi ro, như: lịch trả nợ và thời hạn trả nợ của khoản mới vay không được dài hơn so với khoản cũ để tránh cơ cấu lại kéo dài thời hạn cho vay hoặc giãn tiến độ trả nợ. Như vậy, các ngân hàng sẽ phải cạnh tranh với nhau về lãi suất.

Tại Hải Phòng, trong những năm gần đây, nhiều ngân hàng triển khai ứng dụng phương tiện điện tử vào quy trình cho vay, chú trọng phát triển và hoàn thiện các giải pháp công nghệ nhằm hỗ trợ hoặc thay thế các khâu tác nghiệp thủ công mang đến tiện lợi, hiệu quả cho khách hàng. Thông tư 06 được kỳ vọng sẽ tạo thuận lợi cho các ngân hàng và tăng khả năng tiếp cận vốn cho người dân, doanh nghiệp, nhất là các khoản vay tiêu dùng hay xuất nhập khẩu. Giám đốc Agribank Chi nhánh Bắc Hải Phòng Nguyễn Bá Ngọc thông tin: Trước đây, khách hàng có nhu cầu vay mua ô tô phải chứng minh nguồn thu nhập để đủ chi trả thì bây giờ có thể chứng minh thu nhập đơn giản hơn, không nợ xấu là được ngân hàng giải ngân. Khách hàng sẽ được vay đến 70%, thậm chí 80% giá trị xe, mà không cần có phương án, dự án kinh doanh như trước đây. Với các doanh nghiệp ở lĩnh vực xuất nhập khẩu, nếu có các khoản chậm thanh toán với đối tác nước ngoài, nhiều ngân hàng trong đó có hệ thống Ngân hàng Agribank dành hơn 3.000 tỷ đồng với lãi suất thấp hơn từ 1 - 2%/năm để cho vay.

Nhiều ngân hàng triển khai

Trên thực tế, thời gian qua, nhiều ngân hàng trên địa bàn thành phố đẩy mạnh ứng dụng công nghệ và chuyển đổi số trong hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử, từ đó rút ngắn quy trình, thủ tục khách hàng vay. Khách hàng không phải đến ngân hàng, dễ dàng và thuận tiện tiếp cận các khoản vốn vay với thời gian nhanh hơn, thủ tục đơn giản hơn. Hiện Agribank thực hiện các giải pháp nhằm cải tiến hồ sơ, thủ tục cho vay, giải pháp không dùng tiền mặt trong hoạt động tín dụng thông qua hệ thống thu nợ tự động Center cut. Bên cạnh đó, Agribank đang trong quá trình hoàn thiện đề án Ngân hàng điện tử (Internet Banking), trong đó áp dụng công nghệ và phương thức tự động hóa trong quy trình khởi tạo khoản vay, quản lý nợ có vấn đề, quản lý tài sản bảo đảm. Vietcombank đưa hệ thống CLOS hỗ trợ phê duyệt khởi tạo khoản vay khách hàng bán buôn, hệ thống RLOS hỗ trợ phê duyệt khởi tạo khoản vay của khách hàng bán lẻ…; đồng thời, nghiên cứu áp dụng chữ ký số trong công tác thẩm định tín dụng. Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank), hoàn thành và đưa vào sử dụng hệ thống khởi tạo, phê duyệt và quản lý khoản cấp tín dụng (LOS) đối với khoản cho vay cá nhân nhỏ lẻ dưới 500 triệu đồng.

Các chuyên gia tài chính cho rằng: Việc bổ sung cho vay điện tử, các khoản cho vay sẽ được xét duyệt online sẽ tạo điều kiện để người dân, doanh nghiệp tiếp cận tín dụng, từ đó mở rộng tín dụng với toàn nền kinh tế. Đồng thời, để bảo đảm an toàn khi cho vay bằng phương thức điện tử, Thông tư 06 cũng sửa đổi, bổ sung một số điều khoản khác cho phù hợp với hình thức cho vay này. Chẳng hạn như quy định các nguyên tắc nhằm bảo đảm các yêu cầu về an ninh, an toàn, bảo vệ, bảo mật, tiêu chuẩn an toàn hệ thống công nghệ thông tin và quản lý rủi ro trên môi trường điện tử; quy định việc nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng bằng phương tiện điện tử (eKYC); quy định dư nợ cho vay đối với một khách hàng là cá nhân không quá 100 triệu đồng; quy định về thẩm định, thỏa thuận, hồ sơ vay vốn... Việc NHNN ban hành Thông tư 06/2023/TT-NHNN, trong đó có nội dung quy định về cho vay bằng phương tiện điện tử, góp phần hoàn thiện hành lang pháp lý, là cơ sở để các ngân hàng triển khai đại trà, áp dụng rộng rãi phương tiện điện tử vào quy trình cho vay. Tuy nhiên, do yêu cầu về nguồn lực đầu tư lớn, đặc thù quy mô hoạt động, kế hoạch phát triển của tổ chức tín dụng cho nên cần có lộ trình. Trước mắt, áp dụng đối với các sản phẩm cho vay đơn giản, nghiên cứu và thử nghiệm trước khi áp dụng rộng rãi./.